Бизнес идея товарный кредит
Любой вид деятельности предполагает инвестирование некой суммы денежных средств для дальнейшего развития бизнеса и увеличения капитала. Индивидуальные предприниматели, для воплощения идей в жизнь, могут обратиться в финансовые учреждения с просьбой предоставить ссуду либо же займ, которые будут служить стартовым капиталом.
Бизнесмены, как начинающие, так и с многолетним опытом, должны понимать, что для оформления запроса на выдачу денежных средств необходимо подготовить определенный пакет документов, который аргументирует целесообразность предоставления инвестиционных средств.
Несмотря на тот факт, что экономический кризис значительно сократил численность предпринимателей, банки не сильно спешат выдавать крупные суммы денег даже для самых гениальных бизнес идей.
Содержание
Способы получения кредита для ИП
Финансовое кредитование – эффективный способ решения возникших проблем для предпринимателей. Банковское учреждение, осознавая возможные риски, должно запросить информацию о:
- на какие нужды оформляется кредитование;
- какими средствами планируется погашение оформленного займа.
Платежеспособность предпринимателя изучается детально. За основу берут все имеющиеся в распоряжении бухгалтерские и финансовые отчеты, где отражены реальные расходы и доходы на текущий день.
Тем не менее, не все банковские учреждения готовы кредитовать малый и средний бизнес, поскольку не имеют желания и возможности рисковать своим капиталом.
Те же банки, которые способны дать кредит, рассматривают такие виды кредитных направлений:
- экспресс – кредиты – выдают тем бизнесменам, которым срочно нужны денежные средства, а временем нет для длительных процедур оформления. Необходимо предоставить минимальный пакет документов. Сроки возврата кредита меньше, чем в других случаях, а процентная ставка имеет более высокий показатель. Банк уведомляет о своем решении в течение часа после изучения пакета документов;
- потребительский кредит (специально для ИП) – при оформлении крупной суммы денег банк затребует более полный пакет документов. Кроме того, потребуется поручительство лиц с репутацией платежеспособных и надежных. Могут также подтвердить обеспечения возврата движимым и недвижимым имуществом;
- целевая программа–финансирование юридических лиц на конкретные задачи. Бизнес обязательно должен быть перспективным. Банки могут быть как коммерческие, так и государственные.
Кредит на ИП с нулевой отчетностью
Ведение любой деятельности подразумевает оформление и сдачу определенного перечня отчетов, которые в полной мере отражают состояние дел компании.
Если никакой деятельности за отчетный период не осуществлялось, то отчетность все равно сдается и считается нулевой. В таких ситуациях оформление кредита довольно проблематично для открытия ИП, но реализуемо.
ИП с нулевой отчетностью сдают на проверку бухгалтерскую документацию. Чтобы решение в банке было принято положительное относительно такого бизнесмена, последний должен предъявить ликвидный залог либо же найти поручителей, что финансовое положение и репутация увеличат шансы сотрудничества банковского учреждения и ИП.
При этом основными требованиями выступают:
- предприятие должно быть зарегистрировано более 1 года назад. В случае документального подтверждения доходов, полученных от ведения деятельности, бизнесмену не потребуется оформлять обеспечение;
- предоставление пакета документов: свидетельство о регистрации, нулевая отчетность, документ, характеризующий финансовое состояние компании и прочее.
Важно знать: для ИП с нулевой отчетностью если кредит и будет выдан, то сумма будет незначительной либо же процентная ставка высокой. Банк, таким образом, минимизирует свои риски получения невозврата.
Многие задаются вопросом, как взять кредит, который предназначен для ИП, сдающего нулевую отчетность. Главное, следить за изменениями законодательной базы в стране и искать подходящий банк для оформления ссуды.
Как взять кредит на бизнес если ИП только открылся
Начинающему предпринимателю, безусловно, потребуются финансовые инвестиции для развития бизнеса. Однако не стоит торопиться с визитом в банковское учреждение. Следует провести тщательную подготовку, а именно:
- составить бизнес-план. Данный документ будет являться основным при рассмотрении дела того или иного предпринимателя. В данный отчет должны быть включены не только описание радужных перспектив развития бизнеса, но и финансовые, а также бухгалтерские расчеты, всевозможные планы и графики. Потенциальные инвесторы, ориентируясь на предоставленную документацию, будут принимать решение – вкладывать в бизнес денежные средства или нет;
- определиться с залогом. Деятельность, не имеющая наработок, постоянных клиентов и репутации, не может являться предметом для рассмотрения возможности осуществления финансирования. Бизнесмен должен подумать о возможном предоставлении обеспечения (транспортное средство, жилье, ценности) или заверяться поддержкой платежеспособных друзей;
- компания должны быть зарегистрирована как ИП либо же ООО в налоговой службе;
- верно подобрать банковское учреждение, внимательно изучить предлагаемые условия.
Заявка на кредит, предназначенный для открытия бизнеса для ИП,и пакет документов поданы. Все остальное – дело времени.
Оформление кредита для ИП на физическое лицо
Особенности оформления договора на получение кредитных средств в разных случаях могут иметь совершенно непредсказуемый характер. Если физическое лицо обратилось в банк для оформления кредита для ИП, то возможно получение финансирования при таких условиях:
- деятельность компании должна вестись как минимум 6-12 месяцев;
- если выбранная кредитная программа предусматривает выдачу финансов частному бизнесмену;
- если потенциальный заемщик имеет чистую кредитную историю и опыт получения кредитов.
Следует быть предельно откровенным с работником банковского учреждения для уточнения нюансов оформления кредита.
В некоторых случаях банки могут поставить условие тратить полученные в кредит деньги только на собственные нужды, а не на развитие коммерческой идеи.
Согласование персональных условий
Для каждого клиента банковское учреждение в договоре указывает индивидуальные условия. Безусловно, проверке будут подлежать не только финансовые отчеты за запрашиваемый период времени, но и кредитная история пользователя, и наличие счетов в других банках и т.п.
Идеальных заемщиков не бывает, но погашение долговых обязательств крайне важно. Ведь речь идет не только о своей репутации, но и возможностях поручителей, которые могут заработать отрицательную кредитную историю.
Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля
Не все банковские учреждения готовы начинать сотрудничество с предпринимателями, которые начинают свою деятельность с нуля. Даже если какой-либо банк и согласится предоставить кредит, то при подписании договора следует быть предельно внимательным и досконально изучить условия.
Не будет лишним подключить в период оформления кредита профессионального юриста, который, с профессиональной точки зрения, проанализирует предлагаемый банком алгоритм выплаты денежных средств и их возврата. Лучше всего оформлять кредитную линию в том банке, где планируется открывать расчетный счет.
Сбербанк РФ
Данный банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования для ИП. Кредитная линия «Доверие» предоставляет возможность бизнесмену реализовать абсолютно любую идею на таких условиях:
- для получения ссуды не требуется предъявления ликвидного залога;
- если имеется обеспечение, то процентная ставка будет снижена;
- базовый процент – 16,5 %;
- максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей;
- период кредитования – максимуму 3 года.
Предлагаются также уникальные программы, предусматривающие выплату кредита для закупки транспорта и прочего оборудования, необходимого для ведения бизнеса.
Альфа банк
Кредитование предпринимательства является приоритетным направлением для данного банка. Оформляются как потребительские кредиты, так и для бизнеса. Максимальная сумма – 5 млн. рублей.На сегодняшний день вниманию клиентов Альфа-банк предлагает уникальную карту «Близнецы» – дебетовая и кредитная в одной.
Лимит, подлежащий возобновлению, 500 тыс. рублей. Период использования льготы – 100 дней. Допускается не только проведение безналичного расчета, но и снятие наличности.
Банк Тинькофф
Не менее популярное банковское учреждение, предоставляющее льготные условия для кредитования бизнесменов только начинающих свою трудовую деятельность.
Если требуется незначительная сумма денег для решения текущих проблем фирмы, банк предлагает оформить карту «Тинькофф Платинум», где возобновляемая сумма кредитного лимита составляет 300 тыс. рублей, а процентная ставка – от 15%.
Если в течение 55 дней сумма кредита будет погашена, то процентная ставка будет составлять 0 %. Заказанную карту сотрудники банка доставят клиенту в удобное место абсолютно бесплатно.
Дальневосточный банк
Банк, предлагающий не менее выгодные условия для кредитования ИП. Для начинающих бизнесменов предлагают максимальную сумму кредита 30 млн. рублей с процентной ставкой от 12,5 %. Оформить подобный займ можно сроком от 3 до 5 лет.
Потребуется предоставление обеспечения. Причем в качестве залога может выступать и транспорт, и недвижимость, и ценное оборудование, и драгоценные изделия, и даже товары, находящиеся в обороте.
Другие предложения
Существует также целый ряд банковских учреждений, которые готовы все же оформить кредит бизнесмену. В некоторых из них оформить заявку на получение кредитной линии можно на официальном сайте.
Финансирование оформляют как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Предлагаем перечень банков, в которых возможно получить кредит для развития бизнеса:
- «ОТП банк»;
- «Бизнес-рост»;
- «Банк жилищного финансирования»;
- «Ренессанс»;
- «Совкомбанк» и другие.
Внимание: все банки предлагают разные условия оформления кредита. Важно найти подходящий вариант источника финансирования для развития и расширения бизнеса.
Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса
Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной линии в банке, необходимо придерживаться определенных советов, благодаря которым будет получен положительный ответ.
Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды
Если в кредите нуждается начинающий бизнесмен, у которого нет залогового имущества и прочих обеспечений, то можно попробовать воспользоваться кредитными программами по льготной линии. Не будет лишним обратиться в Центр Предпринимательства за помощью.
Такие организации могут выступать в качестве поручителя в банке. В исключительных случаях данная структура даже может взять на себя определенную часть выплат по оформленному кредиту.
Внимание: с Центрами Предпринимательства сотрудничает ряд банков в России. Оформление кредитов осуществляется по льготной ставке и без предъявления залога.
Покупка франшизы
Приобретение франшизы в компаниях-партнерах банка, где планируется оформить кредит, будет служить дополнительной гарантией успешного получения финансирования. Как правило, банки ведут плодотворное сотрудничество с крупнейшими брендами, которые имеют эффективную бизнес-модель.
Предоставьте залог и оформите поручительство
Затевая оформление кредита, важно реально оценить свои возможности. Наличие залога и поручителей значительно ускорит процесс выдачи кредитных средств с более низкой процентной ставкой и на выгодных условиях.
Финансовая состоятельность и независимость начинающего амбициозногобизнесмена должна быть подкреплена реальными суммами. В противном случае и имущество, находящееся в залоге, уйдет по минимальной стоимости, и поручители заработают себе негативную кредитную историю.
Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров
Бизнес, не зависимо от его масштабов, вызывает не только положительные эмоции, но и имеет негативные последствия. Чтобы избежать подобных неприятностей, лучше своевременно обратиться за помощью к специализированным финансовым брокерам.
Услуги такой организации будут стоять денег, которые с лихвой окупятся в будущем при правильном «повороте» событий.
Не стоит забывать, что в кредит берутся чужие деньги, а возвращаются всегда собственные. Финансирование банка, направленное на реализацию правильных идей, позволит не только запустить в работу перспективную бизнес-идею, но и в ближайшем будущем получить высокую прибыль.
Оригинал статьи размещён здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/otkrytie-dlya-ip/
Организации и предприниматели нередко размещают предложение о кредите, но не многие понимают суть этого понятия. В этой статье расскажем, что такое это товарный кредит. Определим отличие между коммерческим, банковским и товарным кредитами.
Товарный кредит – это специфическая форма займа, где предметом договора выступают не денежные средства, а предмет. Существует несколько типов товарного кредита и специальная форма договора, который устанавливает обязанности сторон сделки.
Что такое товарный кредит
Правовое регулирование товарного кредита осуществляется ст. 822 ГК РФ, частично применяются общие нормы оформления потребительского займа, установленные § 2 гл. 42 ГК РФ. Требования по договору товарного кредита также содержатся в ст. 807 ГК РФ.
Согласно законодательству, товарный кредит – это кредит, который предоставляется в виде определенного товара или услуги с отсрочкой оплаты. Сторонами товарного кредита могут организации, предприниматели и частные лица. Главное требование закона – предмет товарного кредита должен иметь четкие характеристики и свойственные данному объекту признаки.
Товарный кредит представляет собой соглашение между продавцом и покупателем на определенных условиях:
- Покупатель может приобрести любые товарно-материальные ценности, заплатив лишь часть стоимости сразу. Остальные деньги выплачиваются позже.
- Продавец поставляет товар в виде займа. Коммерческий кредит всегда предоставляется под определенную процентную ставку. Решение о том, каким будет товарный кредит — без процентов или с комиссией за рассрочку — определяется видом соглашения.
- Кредитующей стороной в товарном кредите чаще всего выступает продавец (юридическое или физическое лицо), реже финансовая организация (банк).
- Предоставление товарного кредита оформляется договором, сторонами которого являются продавец и покупатель. Однако законом также предусмотрена возможность заключения трехстороннего договора банковской ссуды с участием кредитной организации.
Важным требованием при выдаче товарного кредита является требование о сохранности объекта до полной выплаты его стоимости.
Полезный сервис для ИП и ООО: аутсорсинг бухгалтерии. В каждый тариф включены бухгалтер, кадровик, юрист и возможность проверки контрагентов. При подключении в этом месяце — подарок. Подробности здесь.
Что такое товарный кредит между юр. лицами
Существует разница между потребительским товарным кредитом и соглашением между юридическими лицами. Под товарным кредитом для населения подразумевается рассрочка, выдаваемая магазинами без участия третьей стороны – банка. Товарный кредит для юридических лиц – это хозяйственная сделка, при которой в кредит берется оборудование для производства, поставок материалов, сырья, инструментов, товара для реализации. При оформлении товарного кредита на объекты хозяйственной деятельности и товар для продажи дополнительно заключаются договор купли-продажи или договор поставок.
Виды товарного кредита
Существует несколько видов товарного кредита:
- Кредит с отсрочкой платежа – самый распространенный вид товарного кредита населению или предприятиям, при котором товар выдается с указанием строго определенного срока, в течение которого он должен быть полностью погашен. Такую форму имеет потребительский товарный кредит, предоставляемый магазинами.
- Товарный кредит с открытым счетом – форма соглашения, применяемая компаниями при постоянном сотрудничестве. Это долгосрочный товарный кредит, при оформлении которого стороны заключают соглашение о максимальной сумме задолженности по поставляемому товару или предельному периоду погашения займа.
- Консигнация – распространенная форма товарного кредита между юридическими лицами, при которой одна сторона поставляет товар, а вторая его реализует. Стороны договора по окончании срока реализации производят расчеты после продажи предмета товарного кредита (одного объекта или партии товара), после чего соглашение возобновляется.
- Вексельный кредит – вид оформления займа с использованием письменного долгового обязательства в виде векселя с строго установленным сроком погашения задолженности. Продавец является держателем векселя, а покупатель обязан выплатить сумму долга в срок и месте, указанным в документе. Этот вид наиболее удобен для оформления товарного кредита для юридических лиц, так как по нему легко востребовать задолженность с заемщика. Период исполнения по векселю может быть разным.
Виды товарного кредита не относятся к строго установленным законодательством по форме, поэтому могут комбинироваться.
О видах кредита на развитие малого бизнеса читайте здесь
Преимущества товарного кредита
Простыми словами товарный кредит – это возможность получить необходимый для производства, коммерческой и хозяйственной деятельности товар с частичной оплатой и отсрочкой платежа. Преимущества этого вида сделки для покупателя:
- объект продажи сразу передается в руки покупателя и используется им по назначению;
- есть возможность получить рассрочку по оплате на беспроцентной основе;
- первоначальный взнос по кредиту может составлять малую долю его стоимости;
- проценты по товарному кредиту гораздо ниже, чем по коммерческому;
- договор товарного кредита может заключаться между юридическими и физическими лицами;
- оформляется товарный кредит в рекордно короткий срок;
- для заключения в большинстве случаев не нужна справка о доходах.
Смысл товарного кредита заключается в том, что покупатель получает возможность пользоваться купленным предметом раньше, чем полностью оплатит его стоимость. Для юридических лиц и предпринимателей преимущество товарного кредита заключается в экономии оборотных средств.
Одним из основных преимуществ для продавца является то, что предлагать товарный кредит имеют право как организации, так и индивидуальные предприниматели. В отличие от коммерческого кредита в сделке не обязательно участие банка. Для продавца товарный кредит – это возможность расширить рынок сбыта продукции, увеличить объемы продаж, заключить сделку о регулярных поставках.
Тенденция в малом бизнесе – переводить бухгалтерию на аутсорсинг. Эксперты подхватят ваш учет и отчетность на любой стадии, предварительно проведя аудит. Учет будут вести квалифицированные бухгалтеры, финансовая ответственность которых застрахована. Это значит, что в случае ошибки штрафы будете платить не вы, а аутсорсер. Здесь можно посмотреть стоимость обслуживания именно для вашей компании.
Как выдать и оформить товарный кредит
Поскольку товарным кредитом является сделка о покупке определенной продукции или объекта, то предмет договора – всегда товар или партия продукции, расчет за которые производится с отсрочкой. Предоставлением товарного кредита доступно организациям и предпринимателям на условиях составления двухстороннего или трехстороннего договора. Поставщик выступает кредитором, покупатель, получая товар, становится заемщиком.
Двухсторонний договор товарного кредита заключается непосредственно между участниками сделки – продавцом и покупателем. Существенных условий договора товарного кредит два:
- Предмет – товар с набором определенных признаков, таких, как ассортимент, количество, качество, комплектация, тара и упаковка. Если приобретается несколько видов продукции, по каждому пункту обязательно прописывается определение и количество единиц в партии.
- Условие о возврате заемщиком стоимости товара или однородного товара, аналогичного по стоимости и основным характеристикам.
В большинстве случаев товарный кредит между юридическими лицами заключается в комплекте с другими соглашениями – договором поставки, договором купли-продажи. В них прописываются остальные условия.
Дополнительные условия носят рекомендательный характер и прописываются в договоре по соглашению сторон. К ним относятся:
- Обязательства сторон – поставщик должен предоставить указанный товар, покупатель обязан оплатить его стоимость в срок, указанный в договоре. Если в договоре товарного кредита предусмотрена возможность возврата имуществом, аналогичным по стоимости, но отличающимся по свойствам, при рассмотрении суд будет считать соглашение договором мены.
- Срок товарного кредита – дата составления и окончания соглашения относятся не считаются существенными условиями. Если срок возврата не указан, по умолчанию принимается в 30 с момента предъявления требования кредитора о возврате.
- Сумма договора и график платежей –могут быть указаны в договоре товарного кредита или в дополнительных документах, оформлены в виде приложения к договору.
- Условия выплаты процентов рассчитываются и указываются, если предусмотрен процентный кредит.
- Переход права собственности на товар устанавливается договором в момент фактической передачи предмета договора от кредитора к заемщику.
- Штрафные санкции и неустойка при несвоевременной оплате также могут быть прописаны в договоре.
При заключении товарного кредита между организациями интересы компаний представляют учредитель, директор, главный бухгалтер с указанием должности и удостоверяющих документов. При участии физических лиц и ИП в договоре указываются паспортные и налоговые данные сторон. Если у вас есть сомнения в правильности составления кредитного договора, обратитесь за бесплатной юридической поддержкой. Получить консультацию и проверить заемщика на добросовестность и платежеспособность можно с помощью этого бесплатного приложения.
О видах кредитов для бизнеса подробнее здесь
Как ИП получить кредит без залогов и поручителей, читайте здесь
Налогообложение товарного кредита
При выдаче товарного кредита, согласно ст. 807 ГК РФ, переходит право собственности на эти товары. По факту происходит реализация товара (ст. 39 НК РФ). Товар признается объектом обложения НДС (ст. 146 НК РФ). Налоговой базой считается стоимость передаваемых товаров (ст. 154 НК РФ). Значит в отличие от коммерческого кредита, НДС нужно начислить не на проценты, а на предмет договора. В то же время при возврате займа заимодавец получит право на вычет этого НДС.
Что касается налога на прибыль — в п. 12 ст. 270 НК РФ указано, что в расходы не включается стоимость имущества, переданного по договорам кредита или займа. Соответственно, при возврате кредита это имущество не будет включаться в доходы. Об этом сказано уже в пп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ. Проценты же, полученные за пользование кредитом, составят доход заимодавца.
Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.