Бизнес идея на торгах
В этой статье мы будем разбираться как можно зарабатывать на торгах по банкротству.Вот хороший пример заработка, который я нашел за несколько минут.
Зашел на официальный сайт bankrot.fedresurs.ru, это единый реестр сведений о банкротстве, в котором можно посмотреть все торги.
Переходим во вкладку Торги, выбираем регион и вид торгов – публичное предложение (почему именно так, расскажу ниже).
Получаем список торгов в вашем регионе. Чтобы посмотреть содержание лота нужно выбрать – Публичное предложение.
Видим, что с торгов ушла квартира за 5 млн., а начальная цена была 6.3 млн. В торгах участвовал один человек.
Для понимания ситуации, цена квадратного метра получилась меньше 50 тыс. руб., что ниже рынка.
Как инвестиция это уже выгодная покупка, но мы говорим о заработке и поэтому идем на сайт с объявлениями по продаже недвижимости и видим такое предложение:
Получается торги выиграла некая Юлия и затем появляется объявление от Юлии из агентства недвижимости, которая продает квартиру с той же площадью, на втором этаже, по этому же адресу на 3 млн. дороже.
Если у вас нет миллионов на покупку квартир, то можно покупать все что угодно, на торгах продается всё и зачастую с большим дисконтом. А можно вообще ничего не покупать, а стать агентом для инвестора.
Интересно? Давайте разбираться как это все работает.
Этапы торгов по банкротству
По закону имущество юридического или физического лица, признанного банкротом, продается на аукционах по банкротству.
Аукционы по банкротству проводятся в несколько этапов.
Инвестору или человеку, желающему заработать, интересны именно публичные торги.
Цена на таких торгах снижается до того момента пока не найдется покупатель. Вот посмотрите на пример:
Цена упала с 870 до 600 тыс. руб. за автомобиль Acura MDX 2007 года. Рыночная цена его стартует от 730 тыс. руб.
Что можно купить на торгах по банкротству?
Продается все движимое или недвижимое имущество банкрота. Отсюда следует, что продают все что угодно, от канцелярского степлера, до завода.
Что выгоднее всего покупать на торгах?
Многие сразу подумали об автомобилях, но это не совсем верно. Да, можно найти неплохие варианты с ценой ниже рынка на 20-30%, но у вас будет много конкурентов.
Весь смысл заработка на публичных торгах заключается в поиске лота, на который будет мало претендентов и соответственно можно ждать снижения цены до минимального уровня с дисконтом до 90%.
Давайте рассмотрим дисконты на основные категории имущества, которое участвует в торгах:
Легковые автомобили – 10-20%
В этой нише очень много профессиональных игроков, дилеры, перекупы, которые начнут торги, как только цена упадет на 10-20% процентов.
Коммерческие авто – 20-30%
Конкуренция в этой нише немного ниже.
Жилая недвижимость – 20 – 40%
Не у всех есть несколько миллионов на покупку квартиры. Конкуренция еще меньше.
Коммерческая недвижимость – 30 -60%
Совсем небольшой круг участников рынка. Требуются специальные знания в этой области.
Дебиторская задолженность – до 90%
Эта ниша требует специальной подготовки. Дисконты очень большие.
Спецтехника – 30 – 70 – 90%
Желающих купить себе погрузчик или трактор не так много, плюс нужно обладать специальными знаниями покупая такую технику.
Земельные участки – до 90%
Требуется глубокий анализ ликвидности.
Что покупать на торгах если бюджет ограничен?
Оргтехника.
Часто продают офисную технику банков и организаций. Компьютеры, мониторы, счетные машинки, кондиционеры.
Автомобили по цене лома.
Битые авто не интересны профессиональным игрокам, но если вы разбираетесь в машинах, то стоит мониторить эту нишу. Я видел недавно торги, на которых битая иномарка ушла 16 тыс. руб.
Специальное оборудование.
Бывают продают оборудование из лабораторий или медицинских центров, в котором никто не разбирается. Если вы найдете на него покупателя, то можно хорошо заработать.
Промышленное оборудование.
Низкая конкуренция на торгах.
Продукция предприятия.
Произведенная, но не проданная продукция предприятия, хранящаяся на его складах.
Ресурсы предприятия.
Например, песок, щебень, доски, топливо.
Где искать информацию о торгах по банкротству?
Торги проходят на разных электронных площадках. Полных список этих площадок можно посмотреть на официальном сайте.
Вот диаграмма самый популярных площадок:
- Российский аукционный дом (РАД)
- Электронная площадка Центра реализации
- Сбербанк-АСТ
- Межрегиональная электронная торговая система
- Фабрикант
- uTender
Электронных площадок больше 50 и вам будет тяжело их всех проверять.
Поэтому созданы сайты агрегаторы собирающие информацию со многих площадок.
Бесплатные и условно бесплатные агрегаторы:
Fedresurs.ru – официальный сайт РФ.
Плюсы
- Самая большая база торгов
- Исчерпывающая сопроводительная документация
- Все бесплатно
Минусы
- Неудобный поиск
- Очень часто нет фотографий лота
Комерсантъ – получил статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных федеральным законом РФ «О несостоятельности (банкротстве)».
Плюсы
- По закону тут публикуются все объявления о банкротстве.
Минусы
- Для поиска объявлений нужно знать ИНН или ОГРН банкрота.
Heveya.ru – отличный сайт для новичков.
Плюсы
- Удобная навигация и поиск.
- Лоты идут сразу с фотографиями.
- Есть раздел выгодные предложения, где отсортированы лоты с самым большим дисконтом.
- Можно сразу приступить к покупке лота. Всю документацию подготовит Гевея, за определенный процент, вам нужно только загрузить свои персональные данные.
Минусы
- Чтобы посмотреть полную информацию по лоту придется заплатить 166 руб.
Скопировав название лота в Гугл можно найти торговую площадку с полным описанием интересующего вас имущества.
Bankrot-pro.com – агрегатор с бесплатным тарифом. Хорошая помощь новичкам.
Плюсы
- Можно бесплатно посмотреть лоты со стартовой ценой не больше 300 тыс. руб.
- Есть прямая ссылка на торговую площадку с размещенным лотом.
Минусы
- Нет фотографий.
- Нет подробного описания имущества.
Торги России – очень удобный агрегатор торгов.
Плюсы
- Удобный поиск.
- Привлекательный дизайн.
- Есть ссылка на торги.
- Нет ограничений по бесплатному поиску лотов.
Минусы
- Нет.
Bacart.ru – бесплатный аналог Федресурса
Плюсы
- Полностью бесплатен.
- Есть ссылка на торговую площадку с лотом.
- Есть история просмотренных лотов.
- Есть удобная система поиска по описанию лота. Например, найти на карте, найти фото, найти цену данного лота в поисковиках.
Минусы
- Не очень удобный поиск.
Torgi.gov.ru
Официальный сайт где публикуется информация о реализации имущества должников. Но торги проходят не на электронных торговых площадках, а офлайн, в аукционных залах.
Попадаются интересные лоты, которых вы не найдете в других местах.
Платные агрегаторы торгов
Probankrot.ru
- Расширенный поиск лотов с более чем 20 параметрами поиска;
- Шаблоны поиска;
- Мониторинг торгов;
- Личные закладки;
- «Успей купить»;
- «Табло купленных лотов»;
- Поиск победителей торгов и просмотр информации по победителю;
- Просмотр полной информации по лоту;
- Календарь торгов;
- Собственные заметки;
- Планировщик.
Ttbankrot.ru
- Есть мобильное приложение.
- Есть готовые шаблоны документов для отправки организатору торгов.
- С сайта можно отправить официальный запрос управляющему или организатору торгов.
- Информирование на e-mail о новых торгах.
Bankrot-spy.ru
- Можно искать имущество не только с аукционов по банкротству, а также «конфискат и приватизацию»
- Очень удобный поиск.
- Есть раздел с аналитикой, в которой много статистики по лотам и победителям торгов.
Как проверять и выбирать лот?
На федеральном ресурсе в карточке должника должны быть заключение оценщика и другие документы, фото.
Пример описи и оценки имущества должника. Посмотрите на цены:
Нужно позвонить конкурсному управляющему и договорится посмотреть имущество.
Контакты можно найти на торговой площадке или на федресурсе в карточке должника в «сообщениях о проведении торгов» или на сайте Коммерсантъ.
Не всегда имущество находится в вашем регионе, тогда придется нанимать других людей для проверки лота.
Покупать машину или другое имущество по фото или описанию, это плохая идея. Очень часто в машинах недостает дорогих комплектующих.
Если покупаете спец. технику или оборудование, то для осмотра лучше привлекать экспертов.
Если покупаете имущество с целью перепродажи, то сначала стоит проверить спрос.
К слову, на Авито половина объявлений по продаже спец. техники — это лоты с будущих аукционов.
Таким образом мониторится спрос, и если он есть, то технику выкупают и перепродают.
Если вы планируете купить какое-то специальное и дорогое оборудование для перепродажи, то в любом бесплатном конструкторе сайтов делается страница с описанием лота и вашими контактами.
Затем покупается контекстная реклама на эту страницу у Яндекса или Гугла и вы смотрите количество кликов по рекламе и количество потенциальных покупателей, которые вам позвонили.
На какие лоты не стоит тратить время?
Процесс поиска лота, оформления заявки на участие в торгах и внесения задатка отнимает много времени. Чтобы не тратить его впустую придерживайтесь этих правил:
1 Если конкурсный управляющий не рад с вами пообщаться по поводу лота. Не берет трубку, не отвечает по e-mail. Не хочет встречаться и показывать имущество.
На такие лоты не стоит тратить свое время. Скорее всего на этот лот уже есть покупатель и вам будут мешать его купить.
2 Если цена на публичных торгах упала уже очень сильно, то у вас будет мало шаносв купить такой лот из-за большой конкуренции.
3 Если имущество продается на малоизвестной площадке, где есть шанс нарваться на недобросовестного КУ.
Как принять участие в торгах по банкротству?
Вы просматривали агрегаторы и торговые площадки, нашли интересный лот. Что делать дальше?
Весь пошаговый план как принять участие в торгах можно скачать тут.
Для участия в торгах вам понадобится ЭЦП (электронная цифровая подпись).
Как сделать ЭЦП для торгов?
ЭЦП для торгов это флешка для одного компьютера с сертификатом, подтверждающим что именно вы его владелец.
Заказать ЭЦП можно в аккредитованном удостоверяющем центре (список можно посмотреть на сайте Минкомсвязи).
На что стоит смотреть при выборе удостоверяющего центра.
Количество площадок, с которыми будет работать ваша ЭЦП. Дело в том, что ваш токен будет работать только с теми площадками с которыми работает сам удостоверяющий центр. Чем больше торговых площадок, тем лучше.
Наличие сервисного центра в вашем городе.
Документы для получения:
- свидетельство ИНН;
- паспорт владельца сертификата;
- его СНИЛС;
- свидетельство ОГРНИП и доверенность, в случае необходимости (для ИП).
Чтобы вам не тратить время рекомендую обратиться в удостоверяющий центр Kontur.
Заходите на страницу подбора сертификата, выбираете – Торги банкротов.
Данный сертификат принимают 356 площадок.
Относите копии документов в ближайший сервисный центр и через 2 дня приходите туда же с оригиналами документов и забираете флешку.
Как заработать на торгах по банкротству без денег
Если у вас нет достаточных финансовых возможностей чтобы участвовать в торгах, то можно зарабатывать деньги работая агентом за проценты от сделки или по фиксированному ценнику.
Помните пример с квартирой в начале? До начала торгов агент уже увидел возможность заработать и разместил объявление о продаже квартиры пытаясь найти инвестора.
Схема работы:
Находите подходящий лот. Недвижимость, земля, оборудование.
Размещаете описание лота в разных рекламных каталогах.
Получаете звонки от потенциальных инвесторов.
Рассказываете о своих услугах агента по торгам и договариваетесь об оплате.
Инвестор выписывает вам доверенность на право делать ставки на определенный лот от своего лица. Доверенность делает инвестор у нотариуса.
Вы заключаете с инвестором агентский договор, который регулирует ваши отношения.
Заявка на торги делается от имени инвестора и по его документам, вам нужно добавить только свою ЭЦП и доверенность.
Задаток вносится инвестором.
Я нашел примеры договоров, которые вы можете скачать:
- АГЕНТСКИЙ ДОГОВОР (НА УСЛОВИЯХ КОМИССИИ)
- АГЕНТСКИЙ ДОГОВОР (НА УСЛОВИЯХ ПОРУЧЕНИЯ)
- ЗАЯВКА НА УЧАСТИЕ В ТОРГАХ (образец)
- АГЕНТСКИЙ ДОГОВОР (пример)
Подводные камни и как их обойти
Не стоит забывать в какой стране мы живем. По закону одно, а в жизни получается другое.
Бывают торги, заточенные под одного покупателя, бывает, что банкрот сам заинтересован выкупить свое имущество по низкой цене и договаривается с организатором.
Никто не запрещает конкурсным управляющим самим искать покупателей на имущество и подстраивать правила торгов под своих знакомых.
Вас могут лишить залога, просто прислав пустой лист бумаги заказным письмом. А затем отстранить от торгов из-за нарушений правил, которые должны быть указаны в том письме.
В общем учится лучше на чужих ошибках, поэтом если вы серьёзно намерены работать в этой сфере, для быстрого и безопасного старта рекомендую пройти обучение у профессионалов.
Мастер-классы от Олега Селифанова и Даниила Ганжы.
Эти ребята собаку съели на торгах по банкротству. Проводят семинары и курсы по покупке недвижимости, автомобилей, металлолома. Очень интересно и хорошая поддержка, можно задать интересующие вопросы.
- Серьёзный 4 недельный тренинг по всем аспектам торгов
- Тренинг по поиску, анализу и покупке металлолома на торгах
Вопросы и ответы
Как быть с налогами после перепродажи имущества купленного на торгах?
Гражданин РФ покупая имущество, платит две группы налогов:
1 Налоги, которые необходимо заплатить после покупки какого-либо имущества либо по упрощенной системе налогообложения.
Если вы продаете имущество как физическое лицо, то платите НДФЛ 13 % за вычетом имеющихся льгот, либо сводите налоги к нулю, то есть вообще их не платите (но это возможно лишь при покупке объекта, не требующего государственной регистрации).
2 Налоги, которые необходимо платить ежегодно после покупки имущества и оформления его в свою собственность (это касается квартир, автомобилей, домовладений, земельных участков и прочего).
Представьте себе ситуацию. Вы купили большой участок земли или недвижимость. Вы планировали его быстро продать, но что-то пошло не так и в конце года вам придет извещение об уплате налогов. Бывают случаи когда сумма налога может превышать стоимость покупки.
Перед покупкой земли сначала нужно узнать его кадастровую стоимость на сайте Росреестра, по его кадастровому номеру. А чтобы приблизительно узнать сумму будущего налога, найдите в сервисах сайта nalog.ru «Калькулятор земельного налога».
Что такое дебиторская задолженность и как на ней заработать?
Дебиторка это деньги, которые должны банкроту. Но когда их отдадут и отдадут ли вообще неизвестно.
Покупая дебиторскую задолженность, вы берете на себя все риски. Продается она обычно с большим дисконтом.
То есть покупаете дебиторку на 100 тыс., но она вам обошлась на публичке за 20 тыс. Идете к должнику и договариваетесь о возврате долга. Вам могут отдать половину, и вы заработаете 30 тыс. или вообще ничего не отдать.
Тогда нужно обращаться в суд и требовать полный возврат средств. Для этого нужно будет нанять адвоката, что повлечет за собой дополнительные расходы.
Поэтому перед покупкой дебиторки лучше посоветоваться с юристом.
Как анализировать дебиторcкую задолженность?
Сначала нужно узнать основание для взыскания задолженности. Сделать это можно на сайте фед. ресурса в описании лота.
Узнав какая инстанция подтвердила ДЗ, можно получить еще больше информации.
Например, если постановление вынес арбитражный суд, то можно по номеру дела на сайте arbitr.ru выяснить информацию о должнике и причинах возникновения долга.
Затем по ИНН или ОГРН должника можно посмотреть его финансовое положение. Сделать это можно на сайте – online.igk-group.ru
Ну а дальше, собрав всю информацию, нужно решить покупать ли данный лот с задолженностью, сможет ли должник вернуть деньги.
Возможно стоит посоветоваться с юристом, о перспективах возвращения денег через суд.
Полезная литература и нормативно правовые акты
- Закон о несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ
- Бизнес на распродажах имущества банкротов
- Всё о банкротстве. Сборник нормативных правовых и судебных актов
- Система покупки недвижимости с аукциона
Банкротство — событие печальное. Означающее полную несостоятельность должника. Как говорится в одной известной телепередаче: — Вы Банкрот и все ваши очки сгорают! В реальной жизни имущество «банкрота» не сгорает, а реализуется через аукционы. Порой за минимальную стоимость. Если успеть купить, а затем — продать купленное, то можно неплохо заработать. Полностью законный способ, между прочим.
Суть данного заработка заключена в выкупе имущества должника по цене долга, и последующей перепродаже по рыночным ценам. Порой прибыль на подобной операции достигает 3000%.
Банкротство — признанная государственным органом неспособность должника удовлетворять требования кредиторов и исполнять обязанности по уплате различных платежей — погашение займов, государственные платежи, уплата налогов и тому подобное. К должнику, согласно текущему законодательству, применяется одноименная процедура, а имущество должника распродается в счет погашения долгов.
Сухая теория банкротства: официальные площадки по продаже имущества должников (банкротов)
В России общая процедура банкротства физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц регламентируется федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Согласно Приказу N 54 от 15 февраля 2010 г. «Об утверждении Порядка проведения открытых торгов в электронной форме при продаже имущества (предприятия) должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, Требований к электронным площадкам и операторам электронных площадок при проведении открытых торгов в электронной форме при продаже имущества (предприятия) должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, а также Порядка подтверждения соответствия электронных площадок и операторов электронных площадок установленным Требованиям» все процедуры по реализации имущества должников по банкротству обязаны осуществляться в электронной форме на электронных торговых площадках (ЭТП).
Последнее предложение открывает множество возможностей для всех граждан, желающих заработать. Ведь как известно, чтобы что-нибудь продать — сначала нужно что-нибудь купить. Аукционы по банкротству предоставляют именно такую возможность. В торгах могут участвовать как физические, так и юридические лица.
Внимание! Все электронные площадки, проводящие продажу имущества банкротов, должны соответствовать вышеуказанным закону №127-ФЗ и приказу №54 от 15 февраля 2010 года. Министерством экономического развития Российской Федерации проводятся регулярные аккредитации и проверки ЭТП на соответствие требованиям. Также можно доверять площадкам включенным в госреестр саморегулируемых организаций электронных торговых площадок (СРО ЭТП). Лидеры рынка по продаже имущества должников — Сбербанк-АСТ, РТС-тендер, Российский аукционный дом, Фабрикант и другие.
Ссылки на некоторые аккредитованные площадки торгов по банкротству:
- bankrot.fedresurs.ru
- sberbank-ast.ru
- fabrikant.ru
- ausib.ru
- torgibankrot.ru
- bankruptcy.lot-online.ru
В вашем регионе есть официальные электронные площадки, реализующие функционал торгов по банкротству. Ссылку на них можно найти на государственном региональном портале местных органов самоуправления. Также в интернете встречаются агрегаторы ЭТП — сайт, где собирается информация с нескольких площадок.
Преимущества заработка на торгах по банкротству
Торги по банкротству открывают ряд неповторимых преимуществ для любого участника. Раньше, подобные аукционы были уделом профессионалов — предметами торгов становилось имущество юридических лиц, как правило, серьезные и дорогие лоты, стоимостью в несколько десятков миллионов рублей. Сейчас, после ввода в действие закона о банкротстве физических лиц, аукционы пополнились более дешевым имуществом — квартиры, дома, земельные участки, автомобили и многое другое. Лоты недорогие — стоимость от 1 рубля, позволяющие заработать без серьезных расходов на легальной основе, согласно закону №127-ФЗ.
На аукционах продается имущество обанкротившихся лиц, стоимостью равной их долгу. Зачастую эта стоимость отличается от рыночной. Ведь цель аукционов не заработать, а покрыть долг. В случае, если лот не реализуется, его цена снижается.
Ежедневно появляется множество новых лотов. А в масштабе всей России — новые объекты имущества добавляются ежечасно. Земельные участки, дома, квартиры, автомобили, финансовые нематериальные активы (акции, доли в компаниях, ценные бумаги) — по ценам ниже рыночных.
Полное отсутствие конкуренции. Несмотря на то, что имущества реализуется много, реальных покупателей — мало. Часто бывает ситуация, когда в торгах участвует один покупатель. Имущество должника, в этом случае, покупается по номинальной цене. Например, совсем недавно на одной крупной ЭТП реализовали 45 готовых квартир в городе Екатеринбург за 30 миллионов рублей. Реализация каждой квартиры в отдельности принесет новому владельцу минимум 500% прибыли.
Количество предложений только растет. Нестабильная экономическая ситуация в стране способствует этому. Самое время зарабатывать и государство всячески этому способствует.
Прозрачность. В предложении собрана все информация об имуществе — в каждом лоте публикуются всё необходимое, включая важную документацию и условия сделки. Ещё до торгов, на основании подробных данных, можно сделать выводы о целесообразности покупки.
У участников аукциона есть законное право предварительного осмотра объекта материального имущества. Это актуально при покупке оборудования, техники, автомобиля или недвижимости. В каждом лоте есть контактные данные специалиста, организующего знакомство с объектом аукциона.
А при покупке ценных бумаг выдаются все необходимые данные по ним, позволяющие оценить их стоимость у специалистов.
Как проходят торги по банкротству. Самые популярные объекты имущества, покупаемые через аукционы
Имущество должников в виде лотов выставляется на аукцион или на продажу. В открытых торгах могут принять участие все желающие. В закрытые (приватные) торги происходит предварительный отбор участников по заданным критериям или условиям.
Аукцион подразумевает продажу по предлагаемым ценам — кто предложит больше, тот и выкупает лот. Публичное предложение — продажа имущества по фиксированной цене.
В случае, если продажа не состоялась, ее инициируют повторно, снизив цену лота — обычно на шаг в 10%. И продолжают снижать пока имущество не будет продано. Общая уценка может достигать 90% от первоначальной стоимости.
Чтобы принять участие в торгах необходимо зарегистрироваться на любой аккредитованной электронной торговой площадке. И выполнять ряд условий, необходимых для подачи заявки в действующие аукционы. Например, получение электронно-цифровой подписи (ЭЦП) является обязательным условием большинства ЭТП. Многие площадки предоставляют возможность «одного окна» — получение ЭЦП, заполнение необходимых бумаг, уплата госпошлин и т.д. — происходит непосредственно на самой площадке.
Полный перечень условий для совершения сделок на торговой площадке зависит от множества факторов. Начиная от текущего федерального законодательства, заканчивая рядом актов и приказов от органов местного самоуправления. Торги по банкротству область, полностью регулируемая государством. Поэтому перечисление в этой статье всех шагов, необходимых для работы на конкретных ЭТП, может не помочь, а ввести в большое заблуждение. Единственное верное правило — выбираете электронную торговую площадку и работаете с ней на их условиях. Все сомнения и сложности, в обязательном порядке, поможет решить техническая или клиентская поддержка конкретной ЭТП. У каждой площадки — свои условия.
Наиболее востребованным имуществом, реализуемым через подобные аукционы, является:
- ценные бумаги;
- недвижимость: коммерческая, жилая, нежилая, производственная и т.д.;
- спецтехника и прицепы;
- автомобили: легковые и грузовые;
- оборудование, бытовая и цифровая техника: станки, компьютеры, оргтехника, смартфоны и ноутбуки.
За такими лотами идет целенаправленная охота — имущество реализуется дешевле цены перепродажи, желающих более одного человека.
Пример, найденный нами за 12 минут без особого усердия. Очень специфический, следовательно — более настоящий, а не мифический (преподносящийся на большинстве курсов, семинаров и тренингов) — «внедорожник, стоимостью 5 миллионов рублей, проданный за 5 тысяч, так как — никто не знал про торги». Наш пример реальный, сулящий более 3000% прибыли.
Через аукцион по банкротству реализуется имущество — экспресс-анализатор углерода АН-8012. Стоимость лота — 1 рубль. Так как данное оборудован?