Бизнес идея инвестиции в золото

16.08.2019

Среди непреходящих ценностей, значимых для человека на протяжении всего времени его существования, только золото никогда не теряло свою изначальную стоимость. Его всегда использовали для обмена на товар, покупали с его помощью людей и целые государства. Чтобы владеть золотом, шли на смерть и убийство.

И сегодня желтый металл остается предметом вожделения, ценным товаром и средством сбережения и приумножения богатства. Среди причин повышенного спроса на этот драгоценный металл — трудность его производства, малое количество и особые химические свойства.

Профессиональные инвесторы всегда включают золото в свой инвестиционный портфель, хотя бы частично. Они используют непосредственно сам драгметалл, либо инструменты-производные от него — фондовые индексы, золотые монеты, слитки, фьючерсы и ОМС.

Еще 4 года назад золото стоило вчетверо дешевле. Те, кто владел им всё это время, получили доход, эквивалентный 26% годовых. Но никто не утверждает, что подобные вложения стабильны. За прошедший четырехлетний период стоимость желтого металла подскакивала и падала много раз. Поэтому он не подходит для краткосрочных инвестиций с целью получить сиюминутную прибыль. Золото полностью защищает средства от обесценивания и приносит выгоду только на длительном отрезке времени.

Преимущества инвестиций в золото

На протяжении всей человеческой истории динамика цен на золото была только положительной. Однако это правило действует лишь на длительном временном промежутке. Перечислим несколько основных достоинств желтого металла, как инвестиционного инструмента:

1. Этот драгоценный металл востребован во все времена и во всех странах, благодаря высокой ликвидности.
2. Золото не имеет привязки к определенному государству, как валюта, и спрос на него одинаков во всем мире.
3. Желтый металл накапливался людьми тысячелетия, передаваясь из рода в род, а также исторически являясь лучшим средством накопления и сбережения богатств.
4. Золото не подвержено коррозии, оно веками может лежать в воде и земле, не меняя формы и цвета, не реагируя с химически активными веществами, не портясь, не пропадая и не теряя своей ценности.

Именно за эти качества люди всего мира ценят и любят золото. И, чтобы сохранить сбережения и заработать на них, каждый инвестор должен обратиться к этому драгоценному металлу.

Ценовая динамика золотого рынка в последние годы испытывала, как взлеты, так и падения. Сегодня она уже не подвержена столь значительным колебаниям и отличается стабильностью. Крупный обвал стоимости наблюдался после вступления в действие закона Франка, запрещавшего торговлю золотом банкам и биржам. Еще больший ценовой спад имел место после начала продаж фондом Сороса своих ценных бумаг.

В наши дни подобные потрясения свойственны биткоину и другим криптовалютам. Их котировки рухнули из-за препятствий законодательства. Если говорить о золоте, то на его стоимость влияет множество рыночных факторов, предсказать которые крайне сложно. Но, исходя из имеющегося в обращении количества желтого металла, ясно, что цена на него будет становиться только больше. Золото нельзя просто так напечатать, как это делают государства со своими национальными валютами. Поэтому его ценовой рост со временем неизбежен.

Способы инвестиций в золото

Благодаря прогрессу и развитию технологий, инвестиции в золото сегодня — это не только покупка его в металлическом виде. Перечислим основные востребованные на рынке модификации и производные желтого металла, в которые можно выгодно вложить деньги:

1. Золотые слитки.
2. Монеты из золота.
3. ОМС (обезличенные металлические счета).
4. Ювелирные изделия.
5. Биржевые фондовые индексы.

Любой из перечисленных способов инвестирования обладает достоинствами и недостатками. Нельзя однозначно сказать, что один из них идеален, а другой бесперспективен. Надо рассмотреть их все.

Инвестиции в слитки

Один из безопасных способов вложений в золото — это приобретение слитков. Вес стандартного слитка — 1 килограмм золота. Прежде чем продать, его вес измеряют, готовят сертификат соответствия и договорную документацию. Слитками торгуют многие банки. При желании можно подобрать необходимый вес и форму. Изменение ситуации на рынке или в законодательстве, зависимость от надежности банка — не страшны инвесторам, имеющим на руках «живое» золото в форме металла.

Купить золотой слиток просто, но сложно обеспечить его безопасное хранение. Для этого можно использовать аренду банковской ячейки или покупку собственного домашнего сейфа. При этом за сохранность вашего имущества будете отвечать только вы, даже в случае с ячейкой, банк, как плохой гардероб, ответственность за сохранность вещей не несет.

Другая проблема, связанная с приобретением слитков — это необходимость уплаты налога на добавленную стоимость в размере 20% от цены покупки. Если вы потом продаете металл обратно банку, НДС не возвращается. Поэтому при отсутствии значительных ценовых взлетов покупатель при реализации слитков всегда остается в убытке. Кроме того, возможная прибыль с последующей продажи также требует уплаты налогов. Реально заработать на слитках можно только при росте их стоимости более 31%. Такая вероятность существует на временном промежутке не менее 7-10 лет.

Отсюда вывод, что выигрывая на слитках в надежности, мы проигрываем по сопутствующим затратам. Чтобы инвестировать в формованный золотой металл, необходимо обладать крупной суммой, так как доступных по цене стандартных слитков весом в несколько грамм не производят. За приобретением неминуемо последует «головная боль» — где хранить и как заплатить налоги. Слитки обладают малой ликвидностью. Их сложно быстро реализовать. А банк при обратной покупке начнет выискивать мельчайшие повреждения, чтобы снизить цену.

Инвестиции в золотые монеты

Если вы не располагаете большими деньгами, но желаете владеть настоящим золотом, то специально для вас есть следующий способ инвестиций — покупка золотых монет. Как и в случае со слитками, вам придется позаботиться, как сохранить и как потом продать монеты. Их стоимость тоже не растет быстро. Подобные инвестиции всегда рассчитаны на длительный промежуток времени.

Кроме чистого веса драгметалла, содержащегося в монете, на ее цену влияет качество чеканки, тираж и распространенность. Чем более редким считается экземпляр, тем больше спрос на него в среде нумизматов, и продать такие монеты можно за большие денежные суммы.

Золотые монеты также продаются в банках. Купить золотую монету в Сбербанке легко. Продать потом — сложно. Даже небольшие найденные повреждения станут поводом для отказа. Чтобы этого избежать, для хранения и защиты монет используют прозрачные капсулы, специальные нумизматические альбомы и хлопковые перчатки, если всё же необходимо взять монету в руки.

С коллекционными монетами иметь дело сложнее, чем с инвестиционными, несмотря на то, что их нумизматическая ценность, редкость и лучшее качество чеканки, определяют гораздо большую цену. Это объясняется необходимостью поиска заинтересованного покупателя, способного заплатить нужную сумму.

Основное преимущество драгоценных монет над слитками — отсутствие необходимости уплаты НДС. За временной промежуток в 3-5 лет цена монеты может увеличиться в разы, что обеспечит вам соответствующую прибыль. Но, чтобы получить эту выгоду и не ошибиться с выбором монет для инвестиций, необходимо обладать знаниями конъюнктуры нумизматического и золотого рынков.

Инвестиции в ОМС

При недостаточных финансовых возможностях можно приглядеться к инвестированию в виде ОМС (обезличенных металлических счетов). Открыть такой счет даже на 1-2 грамма драгметалла можно почти в любом банке. При этом вы не будете владеть физическим металлом, но сможете совершать операции с ним посредством банка, исполняющего денежные обязательства перед вами. Если же вы захотите снять металл со счета в виде слитка — платите НДС.

Среди преимуществ ОМС — отсутствие заботы о хранении и возможность продажи по текущим котировкам в любой момент. Однако ОМС не подпадает под программу страхования вкладов. Здесь многое зависит от надежности банка.

Выгодно инвестировать в обезличенный металлический счет можно, имея всего 1-2 тысячи рублей в кармане. Но, если вы реализуете драгметалл со счета ранее трех лет после покупки — придется заплатить НДС. Так что, рассчитывать на прибыль можно только после трехлетнего периода владения.

Открытие ОМС доступно на онлайн платформе Сбербанка или в его офисах. При заключении договора создается банковская запись о количестве металла на счете, которой дальше клиент распоряжается сам, докупая или продавая золото.

Вложение средств в ювелирные изделия

Здесь больше всего спорных вопросов. Если монеты и слитки, спрятанные в сейф, только ожидают своего звездного часа в виде возросшей цены, то ювелирные украшения могут ежедневно радовать вас при их ношении.

Изделия ювелирной промышленности нельзя назвать инвестиционным инструментом из-за отрицательной доходности. В их стоимость включена наценка магазина и заложена стоимость работы ювелира. При этом украшения делают не из чистого золота, а используют сплавы, вставки из камней и т.д. Если вы захотите продать ювелирную продукцию в ломбарде, то ее примут, как лом по цене в три раза меньшей, чем в торговой сети.

Но и реализация лома может принести прибыль через годы, когда цена золота достаточно вырастет. Один грамм золотого лома, стоивший в 2018 году 1400 рублей, оценивался в виде ювелирного украшения в 2010 году всего по 1000 рублей за грамм. А это уже 5% годового дохода.

Если вы покупаете эксклюзивные золотые украшения ручной работы, то их художественная ценность может в дальнейшем привлечь ценителей, которых, правда, надо будет еще поискать.

Торговля золотом на бирже

Пользуясь услугами брокера, можно участвовать в биржевых операциях с золотом. Здесь получить прибыль можно не только на увеличении котировок, но и на их снижении. Работать можно из любого места через интернет. Вам потребуется открытый брокерский счет и постоянное отслеживание курса для выбора момента покупки или продажи.

Сравнение доходности инвестиций в золото за год

Предположим, вы вложили 1 миллион рублей в одну из разновидностей инвестиций в золото. Что же вы получите через год? Это ярко иллюстрирует таблица, приведенная ниже.

Как видите, инвестиции в золото интересны для сбережения и приумножения накоплений. Подбор подходящего варианта зависит от объема денег, которым вы располагаете, и от срока, на который вы хотите инвестировать средства. Все варианты вложений обладают недостатками и достоинствами.

В долгосрочной перспективе выгоднее покупать монеты из золота (мы писали ранее о доходности золотого Георгия Победоносца) и слитки. Фондовые индексы и ОМС можно попробовать на краткосрочном временном отрезке.

Ссылки по теме:

• Как выгодно вложить деньги во второй половине 2019 года?
• Почему миллионеры и центробанки скупают золото?
• Монетарное стимулирование от А до Я

Есть такая крылатая фраза: «Люди гибнут за металл», а сколько людей за всю историю человечества полегло из-за золота, которое часто становилось причиной конфликтов и войн, сосчитать невозможно. Невероятная ценность золота основана на физико-химических свойствах металла, сложности добычи, дефиците и многих других факторах.

Сегодня, несмотря на падение стоимости металла, инвестиции в золото являются популярным способом диверсификации инвестиционного портфеля как крупных инвест. компаний (в том числе банки), так и частных инвесторов. Почему же выгодно инвестировать в золото? Вот несколько основных причин:

•  это ликвидный актив, т.е. его легко продать;
• золото исторически являлось мерой обеспечения денег;
• золото надежно, т.к. не привязано к экономике какой-либо страны, как валюты;
• для хранения золота не нужно каких-либо специальных условий;
• при долгом хранении металл не портится.

В этой статье, я решил подробно разобрать тему инвестиций в золото. Перечислю основные способы, как можно инвестировать в золото:

• открытие обезличенных золотых (металлических) счетов;
• торговля золотом через брокера;
• инвестиции в золотые монеты;
• приобретение золотых слитков;
• инвестирование в золотые украшения.

Чуть позже подробно рассмотрим каждый из способов, но для начала поговорим на одну из самых главных тем — а стоит вообще инвестировать в золото?

Стоит ли инвестировать в золото?

Ответ на этот вопрос до августа 2011 года был однозначный, золото росло хорошими темпами и приближалось к отметке 2000$ за тройскую унцию (примерно 31,1 грамм). Но достигнуть этого уровня, золоту было не суждено, вот кликабельный график динамики цен по паре XAUUSD (золотодоллар).

Почему золото упало в цене?

Что же могло спровоцировать столь резкое падение цен на золото. Нашел в ютубе актуальный выпуск новостей того времени, в котором собственно и рассказываются основные причины обвала котировок.

Закон Дода Франка, о котором говорится в видео, серьезно ограничил возможность банкам покупать золото, а также инвестировать в хедж-фонды. Все операции с золотом на внебиржевых рынках были признаны не легальными. Все это (не говоря уже о продаже акций крупного золотого индексного фонда SPDR Gold Trust Джорджем Соросом и Джоном Полсоном) создало серьезные предпосылки для падения котировок, а нестабильная экономическая ситуация на Кипре стало поводом начала обвала. Кстати, несколько похожая ситуация произошла с биткоинами (что такое биткоины?), когда регулирование рынка со стороны правительств различных государств обвалили курс битка.

В настоящее время котировки по золоту несколько стабилизировались и гуляют в коридоре 1200—1400$ за тройскую унцию. Для инвесторов актуальным остается вопрос, будут ли расти цены на золото и стоит ли вообще инвестировать деньги в этот металл.

Начиная с 2000 по 2011 год золото практически непрерывно росло в цене. В начале 2000 года золото стоило около 300$, т.е. вложившись в то время, сейчас инвестор бы получил 313% дохода, это примерно 24% годовых. С учетом всех кризисов не так уж плохо.

Цена на золото зависит от множества факторов и предугадать поведение рынка я не берусь. Основным преимуществом золота является его ограниченное количество в отличие от обычных денег. Это значит, что чем больше и быстрее государства будут печатать деньги (а они будут), тем быстрее будет расти курс золота. То, что он будет расти, я не сомневаюсь, это лишь вопрос времени. Сейчас я инвестирую в золото через брокера Афорекс, но об этом чуть позже.

Теперь поговорим о том, как можно инвестировать в золото.

 Открытие обезличенных золотых счетов

Почти все российские банки предлагают своим клиентам возможность открытия обезличенных металлических  счетов. Инвестиции в золото через открытие обезличенных металлических счетов не подпадает под страхование вкладов, поэтому лучше выбирать надежные банки, такие как Сбербанк и ВТБ24. Фактически вы открываете что-то вроде банковского депозита, но на счету лежат не рубли или доллары, а граммы ценных металлов. Это может быть золото, серебро, палладий, платина. На руки вам отдадут договор об открытии счета, т.е. у вас будет лишь бумажное подтверждение ваших инвестиций в золото, Сбербанк выдает еще и некое подобие сберегательной книжки, где будет указана дата приобретения, стоимость металла и его количество.

Перед написанием статьи, долго общался с менеджером Сбербанка про обезличенные металлические счета. Из плюсов можно выделить отсутствие сопутствующих расходов в виде комиссий за покупку золота, обслуживание счета и т.д… В любой момент можно получить реальный металл на руки, правда, в этом случае придется заплатить НДС 18%. Если покупать золото на обезличенном металлическом счете на срок более 3 лет, то в случае фиксации прибыли не придется платить налоги.

Торговля золотом через брокера

Самый простой способ инвестирования в золото. Торговля золотом через брокера не предполагает физической покупки металла, зато с помощью этого способа инвестиций в золото можно зарабатывать не только на росте, но и на падении цены на золото. Также из преимуществ можно отметить возможность использования так называемого кредитного плеча, которое позволяет торговать объёмами, существенно превышающими депозит. При открытии сделок с использованием кредитного плеча следует оставлять запас свободных средств на балансе для того, чтобы не нарваться на стоп-аут. Помимо всего перечисленного, при инвестировании в золото через брокера не нужно никуда ходить, платить налогов и заботится о безопасном хранении металла.

Вкратце расскажу о том, как начать инвестировать в золото, через брокера:

• Для начала необходимо зарегистрироваться и открыть торговый счет у брокера.

Практически все брокеры предоставляют возможность торговли золотом. Лично я торгую золотом через брокера Афорекс и пока всем доволен. Открыть торговый счет можно заполнив простую регистрационную форму здесь. Как регистрироваться я писал в своем отзыве о Афорекс.

• Пополняем счет и скачиваем торговый терминал MetaTrader 4.

Скачивать торговый терминал следует только с официального сайта брокера

• Открываем терминал, вводим логин-пароль и инвестируем в золото

После входа в терминал, необходимо выбрать пару XAU/USD, для этого следуйте указаниям на картинке.

После того, как откроется график XAUUSD, нажимаем на кнопку «Новый ордер» и в появившемся окне выбираем объём сделки, направление (на покупку или продажу) и если необходимо выставляем стоп лосс и тейк профит.

Выставляя объёмы сделки, следует учитываться, что 1 лот это 100 тройских унций золота. При стандартном кредитном плече для открытия сделки с минимальным объёмом 0,01 лот (1 тр. унц.), требуется всего порядка 13$, остальные средства на балансе будут работать в качестве подушки безопасности в случае просадки. Если тема самостоятельной торговли вас заинтересовала, то рекомендую почитать рубрику Forex.

 Инвестиции в золотые монеты

Для расширения кругозора читателей ленивого блога, начну со стоимости коллекционных монет. Монета, изображенная на картинке, выпущенная тиражом 100 шт. , состоит из чистого золота, весит 1 кг и стоит сейчас на сайте Сбербанка 2 600 000 р… Это самая дорогая монета, которую продает Сбербанк.

Инвестиции в золотые монеты стали более популярными с началом мирового финансового кризиса. Золотые монеты бывают коллекционными и инвестиционными. Инвестиционные монеты не имеют зеркальной поверхности и их стоимость близка к стоимости чистого драгметалла. Их можно приобрести в любом банке, который имеет лицензию на подобные операции. В России их выгодно покупать еще и потому, что они не облагаются НДС.

Коллекционные монеты дороже инвестиционных за счет художественной ценности, более качественной чеканки и присутствия в их цене НДС. При наличии спроса за несколько лет такая монета может вырасти в цене в несколько раз. Однако купить их не так просто, особенно те, что выпускаются ограниченным тиражом. Тому, кого интересует инвестирование в золотые монеты, необходимо будет отслеживать информацию о выпуске таких монет на сайте Центробанка России.

Недостатки инвестиций в золотые монеты:

• Необходимо разбираться в вопросах коллекционирования;

Менеджер Сбербанка по секрету советовал не покупать золотые монеты в целях инвестирования, если вы не разбираетесь в коллекционировании, либо не имеете среди знакомых профессионалов на этом рынке.

• Безопасность

Физически монета передается на руки покупателю, перед которым сразу встает проблема безопасности. Аналогичная проблема и у следующего способа инвестиций в золото и серебро.

Приобретение золотых слитков

Процедура покупки золотых слитков включает в себя взвешивание, а также оформление сертификата. Также есть ограничения по минимальному объему покупаемого золота, 1 или 2 грамма вам, естественно, никто не продаст. Купить слиток можно в банках, которые имеют соответствующую лицензию. После того, как вы стали обладателем такого актива, вам стоит всерьез задуматься о том, как обеспечить ему безопасность. Вариант — арендовать в банке ячейку и хранить его там.

Приобретение золотых украшений

Можно сравнивать разные способы инвестиций в золото, взвешивать их плюсы и минусы, но этот способ самый неоднозначный. Инвестиции в золотые ювелирные украшения имеют ряд недостатков:

• золото для их изготовления используется не чистое, а сплав с другими металлами;
• их стоимость преувеличена за счет работы ювелира, налогов и торговой накрутки;
• как правило, их сложно продать даже по той же цене, по которой вы их приобрели, не говоря уже о заработке.

Исключение составляют изделия, которые имеют особую художественную или историческую ценность. Опять же присутствует проблема обеспечения безопасности.

P.S.

Данная статья ни в коем случае не является призывом к инвестированию в золото. Я инвестирую в золото через брокера весьма аккуратно, открывая позиции на небольшие периоды времени, фиксируя прибыль по мере необходимости. Каждый инвестор сам решаем сам стоит ли покупать золото.

В данной статье я рассмотрел основные виды инвестиций в золото и если вы знаете еще какие-либо способы, пишите в комментариях.

Всем профита!

(6 оценок, среднее: 4,33 из 5)

Загрузка…

05.04.2014