Бизнес идея финансовые услуги
Евгений Маляр
30 августа 2019
Определение и специфика финансовых услуг
Кредиты для участников ВЭД
Оплата счетов через QR-код
Оплата таможенных платежей
Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге
Заключение
Много написано о том, какие финансовые услуги для малого бизнеса предоставляют банки, но открытие крупного кредитного учреждения сопряжено с большими затратами и организационными сложностями. Существуют другие формы коммерческих продуктов, доступные для предпринимательства среднего уровня. Небольшие фирмы действуют преимущественно в страховой и инвестиционной сфере, но могут касаться и других областей, востребованных хозяйствующими субъектами. Чем занимаются компании, предоставляющие финансовые услуги? Читайте, и, возможно, узнаете что-то новое.
Определение и специфика финансовых услуг
Каждый студент-экономист знает, что финансы – не деньги, а отношения, возникающие в процессе воспроизводства и распределения материальных ценностей. Классификация услуг, соответствующих этому понятию, делит их на следующие разновидности:
| Класс | Подкласс | Краткое описание |
| Банковские | Депозиты | Привлечение свободных средств под проценты |
| РКО | Расчетно-кассовое обслуживание | |
| Инкассация | Зачисление наличности на р/с | |
| Конвертация | Приобретение и продажа валюты | |
| Гарантии | Альтернативное залогу обеспечение сделок с отсрочкой долговых обязательств | |
| Кредитование | Выдача коммерческих займов | |
| Форфейтинг | Приобретение коммерческих обязательств импортера перед экспортером | |
| Факторинг | Обеспечивает отсрочку расчетов по ВЭД | |
| Перевод | Трансакции с одного р/с на другой | |
| Инвестиционные | Управление активами и капиталом | В т. ч. доверительное и прямое |
| Экспертная оценка имущества | Заключение о стоимости активов | |
| Инвест-консалтинг | Консультации по вопросам вложений | |
| Услуги инвестиционного брокера | Посредничество при проведении операций на фондовом рынке | |
| Страховые | Услуги страхового брокера | Страховые действия в интересах клиента от собственного имени |
| Перестрахование | Перевод страховых обязательств на другое лицо | |
| Непосредственно страхование имущества и сделок | — | |
| Прочие | Лизинг | Финансовая аренда активов с правом выкупа по остаточной стоимости или без него |
| Брокерские услуги | Посредничество на биржах (валютной, товарной, фондовой) | |
| Рейтинговые услуги | Присвоение кредитного рейтинга | |
| Микрозаймы | Выдача небольших кредитов по упрощенной системе по повышенным ставкам | |
| Бизнес-консалтинг | В т. ч. услуга «финансовый план бизнеса» |
Компании, предоставляющие финансовые услуги, выполняют главную задачу, состоящую в преодолении разнообразных проблем бизнеса. В спектр предлагаемых продуктов входят:
- Ведение бухгалтерии в порядке аутсорсинга.
- Привлечение капитала.
- Аудит (обязательный и инициативный).
- Реклама и другие мероприятия по продвижению бренда.
- Направленное исследование рынка.
- Анализ затрат и выработка рекомендаций по их оптимизации.
- Помощь в аренде или приобретении коммерческой недвижимости.
- Улаживание конфликтов с органами власти и контрагентами.
- Регулярное юридическое сопровождение и ситуативная правовая помощь.
Небольшие компании дополняют финансовые услуги банков для бизнеса, проявляя гибкость, находя неохваченные ими рыночные ниши и действуя более оперативно. Рассмотрим несколько примеров.
Кредиты для участников ВЭД
Внешнеэкономическая деятельность сопровождается многими рисками. Основная проблема выражается «зависанием» валютных средств. Импортер, оплатив поставку, еще не получил товар. Экспортер, осуществляя таможенное оформление и отгружая свой товар, также вынужден ждать поступления выручки.
Выход из положения во внешнеторговом финансировании. Средства привлекаются банками на международных рынках по выгодным процентам и используются для погашения задолженностей на период реализации импортируемого товара или получения валютной выручки за экспортированную продукцию. При этом финансовые клиенты не отвлекают собственные средства, которые могут использовать с эффективностью, превышающей проценты по займу.
Внешнеторговое кредитование на срок до пяти лет применяется для приобретения оборудования, окупаемого годами, а также при расчетах за сырье и комплектующие изделия. Исключения составляют некоторые виды продукции (товары двойного назначения, токсичные вещества и др.), на которые действуют законодательные ограничения.
При необходимости, возможна дополнительная отсрочка погашения займа, что важно при предоставлении товарного кредита импортером. Эта услуга называется постэкспортным финансированием.
Оплата счетов через QR-код
QR-коды сегодня, вероятно, видели все, хотя и не всегда зная, что означает этот загадочный квадратик. В картинке может быть закодирована любая информация. Для малого бизнеса наиболее важной представляется возможность оплаты посредством QR-кода, дающего разрешение на перевод денежных средств вместо введения привычного ПИНа.
Скорость трансакции возрастает, специальных устройств не требуется (достаточно обычной камеры смартфона). Приложение для генерации кода скачивается из системы быстрых платежей и устанавливается на девайс.
Технология QR-кодирования служит средством расширения клиентской базы не только точек физической торговли, но и интернет-магазинов. Доступны и дополнительные приложения, с помощью которых покупатель заказывает доставку или получает скидку.
В настоящее время QR-коды распространены в российской индустрии развлечений: посетителям кинотеатров, дельфинариев, картинных галерей и музеев смартфоны заменяют входные билеты. Преимущество этой формы оплаты услуг в том, что ее можно внедрять автономно, внутри отдельной организации.
Подобные финансовые услуги в Москве оказывают сети франшизы «Макдональдс» и «Зара». Их опыт заслуживает подробного изучения и внедрения в других торгующих и сервисных предприятиях.
Оплата таможенных платежей
Помощь малому бизнесу заключается в кредитном погашении таможенного сбора с отсрочкой на три месяца. Финансирование операции производится не банком – плательщиком может выступать относительно небольшая финансовая организация. Ее преимущества:
- минимальный процент комиссии;
- централизованное внесение средств на нескольких таможенных пунктах;
- отсутствие хлопот по возврату остатков;
- возложение рисков на исполнителя и снятие их с заказчика;
- отсутствие авансирования.
Услуга оказывается в четыре этапа;
- Подача заявки.
- Проверка контрагента на финансовую устойчивость.
- Подписание договора.
- Исполнение обязательств по внесению таможенных платежей.
Услуга представляет интерес для предприятий, ведущих ВЭД и не имеющих подразделений, занимающихся таможенным оформлением, поэтому поиск клиентуры максимально упрощен.
Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге
Одно из наиболее распространенных направлений деловой активности – онлайн-бизнес. В сфере финансовых услуг он открывает ряд возможностей по организации системы оплаты, планирования, учета и отчетности.
Начинающий предприниматель, обратившись в специализированное предприятие, заключает договор, по которому подрядчик выполняет следующие работы:
- Организация мобильного эквайринга.
- Консультации по бухучету.
- Подготовка пакета документов для предоставления в государственные регистрационные и налоговые органы.
- Ведение отчетности и ее своевременное предоставление в ФНС.
- Консультирование по вопросам закрытия бизнеса.
- Помощь в получении кредитов.
- Бизнес-планирование.
Предпочтительным вариантом представляется оказание услуг на длительной договорной основе.
Заключение
Сфера финансовых услуг – перспективное направление деятельности в формате B2B. Описана лишь небольшая часть возможных вариантов их оказания, выходящих за рамки банковской деятельности.
Большинство услуг на финансовом рынке оказывают банки. Ряд видов доступен для среднего и малого бизнеса. В числе последних наиболее распространены консалтинг, аутсорсинг и лизинг (финансовая аренда).
Понравилась статья?
на основе оценок;
рейтинг —
из 5
#
Рефинансирование
#
Финансы
Что нужно для открытия индийского ведического кафе
Экзотика всегда была в моде. Людям свойственно тянуться к чему-то необычному, непривычному для них, и на этом можно сделать неплохой бизнес. Одна из таких идей — открытие индийского ведического кафе.
Свой бизнес: салон электромобилей
На открытие даже маленького салона потребуется около 20 миллионов рублей, но речь идёт именно об автосалоне, причём официальном. На самом же деле можно стать простым дилером, который покупает машины з…
Тир зарабатывает на призах за меткость
Стрелковые тиры делятся на две категории: профессиональные и развлекательные. Первые работают при спортивных клубах и центрах, при общественных организациях. Например, Российской оборонной спортивно-т…
Свой бизнес: как открыть строительный магазин
Бизнес-план по открытию строительного магазина в городе с населением более 1 млн. человек. Стартовые вложения – 1 408 000 руб. Чистая прибыль в первый год работы – 1 082 000 руб. Срок окупаемости – 15…
Свой бизнес: промышленный альпинизм от практиков
Задача промышленного альпинизма качественно выполнить ту работу, которую традиционными способами делать долго и дорого, либо вообще невозможно. Например, мы делали капитальный ремонт дымовой трубы ООО…
Свой бизнес: бизнес на своем канала на Youtube
Youtube канал как онлайн бизнес в последнее время становится все популярнее. Сегодня есть реальные примеры того, как люди зарабатывают на этом, просто создавая видео, которое интересно огромному колич…
Готовый бизнес-план кафе-кондитерской премиум-формата
Конкуренция в сфере премиум-кондитерских в России практически отсутствует. Чтобы открыть кафе-кондитерскую в этом формате потребуется 3,14 млн. руб., окупить которые можно в течение полугода.
Как открыть кадровое агентство
Как известно, успех любой компании на 80% зависит от правильно подобранной команды или человеческого фактора, как модно говорить. Именно этим объясняется парадоксальная на первый взгляд ситуация в Рос…
Бизнес-план сувенирного магазина
Стоимость проекта по открытию магазина составит 2 078 000 руб. Средства на открытие будут взяты из личных сбережений без привлечения заемных средств. Срок окупаемости — 23 месяца.
Свой бизнес: кулинарная школа
Бизнес в сфере образовательных услуг становится все более популярным: школы раннего развития для детей, языковые курсы, школы рисования для детей и взрослых и т. д. Количество различных обучающих цент…
Инвестиции от 100 000 руб.
Свой бизнес: как открыть страховую компанию
Реально ли открыть свой страховой бизнес и сколько можно на нем можно заработать? Разбираемся в основных понятиях и форматах, анализируем страховой рынок, подсчитываем инвестиции.
Инвестиции от 300 000 руб.
Свой бизнес: как открыть аудиторскую компанию
Аудиторский бизнес считается востребованным и имеет низкий порог входа, но специфика его — дело тонкое, поэтому успех светит далеко не каждому. Рассмотрим, что нужно для открытия аудиторской компании.
Инвестиции от 30 000 руб.
Франшиза Jelly Shots — алкогольные десерты не имеющие аналогов в России
С франшизой JELLY SHOTS не стоит вопросов о том, заработаешь ли ты миллион или нет. Вопрос в том, сколько раз ты это сделаешь за год! JS — алкогольные десерты, не имеющие аналогов в России.
Инвестиции от 150 000 руб.
Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство
Перед открытием антиколлекторского агентства придётся изучить рынок, оценить предложения конкурентов, составить свой рекламный бюджет (это может быть и 100 тысяч и полмиллиона в зависимости от выбранн…
Инвестиции от 10 000 000 руб.
Свой бизнес: как открыть коллекторское агентство
Для открытия коллекторского агентства не нужно большой суммы денег (даже 500 тысяч может быть достаточно для открытия небольшой конторы), но её работа должна быть обеспечена резервными средствами, пот…
Инвестиции от 60 000 000 руб.
Свой бизнес: как открыть негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
НПФ как источник быстрого получения прибыли не стоит, обычно это организация, которая поддерживает предприятия или просто ориентирована на получение средств для дальнейшего инвестирования. Это сложный…
Инвестиции от 100 000 руб.
Свой бизнес: налоговое консультирование
Деятельность конторы по налоговому консультированию – очень перспективное направление собственного бизнеса, особенно если сам предприниматель обладает соответствующим образованием. Эта сфера вообще по…
Инвестиции от 60 000 руб.
Moonlight – франшиза на производстве светящейся бижутерии
Бизнес на производстве авторской бижутерии Moonlight, светящейся в темноте. Окупаемость 100%
Инвестиции от 180 000 000 руб.
Как открыть банк в России
Открыть банк задача не из легких, ведь банковская сфера отличается сложностью, хотя и является очень выгодным направлением бизнеса. Как открыть банк могут ответить немногие люди. Гла…
Инвестиции от 1 500 000 руб.
Как открыть свой пункт обмена валют
Такой бизнес хоть и относится по большей части к малому, требует вложения серьёзных средств (от нескольких сотен тысяч рублей до миллиона), причём значительная сумма в дополнение должна быть изъята, п…
Свой бизнес: посредник венчурного рынка
Данное направление можно назвать перспективным и достаточно интересным делом для экономистов, но работать в нём могут только опытные профессионалы и люди, прекрасно понимающие особенности функциониров…
Инвестиции от 30 000 000 руб.
Как открыть свою страховую компанию
Начинающий предприниматель, располагая 30-ю миллионами рублей, может открыть относительно небольшую страховую фирму, имея и непосредственно денежные средства и имущество, в которое и заложена часть ср…
Инвестиции от 700 000 руб.
Агентство недвижимости по франшизе «Этажи»
Бизнес под брендом международной риэлторской компании. Автоматизированные бизнес-процессы, преференции от крупных федеральных банков-партнеров, собственная CRM-система.
Инвестиции от 200 000 руб.
Кадровый бизнес: аутстаффинговая компания
Для открытия аутстаффинговой компании вряд ли понадобится больше 200 тысяч рублей, и если учитывать резервные средства на первое время, то при самом неблагоприятном раскладе не потребуется больше полу…
Инвестиции от 1 200 000 руб.
Cвой бизнес: как открыть пункт обмена валют
Инвестиции от 700 000 руб.
Свой бизнес: открытие пункта обмена валют
Инвестиции от 110 000 руб.
Как открыть нотариальную контору
Стабильный спрос на услуги и возможность зарабатывать 150-300 тыс. рублей в месяц — вот два фактора, которые побуждают людей открывать нотариальные конторы. Что нужно для старта этого бизнеса?
Международное агентство знакомств под итальянским брендом Amore Connecting Singles
У вас есть возможность открыть собственное международное агентство знакомств онлайн, или расширить уже существующий бизнес в этой сфере. Все уже готово для того чтобы начать активную и интересн…
Инвестиции от 950 000 руб.
Свой ломбард: бизнес с рентабельностью 40%
Инвестиции от 300 000 руб.
Свой бизнес: ипотечный брокер
Инвестиции от 1 100 000 руб.
Свой бизнес: выдача микрозаймов населению
Инвестиции от 20 000 000 руб.
Венчурные компании: инвестиции в риски
Открывая венчурную компанию , предприниматель должен быть готов к неудачам. По статистике, от 70% до 80% проектов в этом бизнесе не приносят прибыли, зато те 30%-20%, которые, в конце концов, окупаютс…
Инвестиции от 200 000 руб.
Развлекательный аттракцион REALGAME
Предлагаем игровой аттракцион «REALGAME». Аттракцион вызывает интерес у представителей любой возрастной категории во все времена года. Отличный вариант для тех, кто хочет заняться бизнесом в сфере раз…
Инвестиции от 300 000 руб.
Свой бизнес: как стать кредитным брокером
Кредиты давно стали привычным способом решения финансовых проблем, а потому не удивительно что услуги кредитных брокеров становятся все более и более востребованными.
Инвестиции от 300 000 руб.
Как открыть интернет-брокера
Открытие интернет-брокера — беспроигрышный бизнес, по крайней мере именно так оценивают его участники рынка. Однако вести этот бизнес имеет смысл только по одному направлению — для работы на рынке цен…
Инвестиции от 350 000 руб.
Как открыть брокерскую компанию
Для понимания специфики работы брокера, ответим на вопрос о том, кто такой брокер? Брокер – это посредник между покупателем и продавцом, ценных бумаг, акций и т.д. Таможенный брокер помогает в таможен…
Инвестиции от 800 000 руб.
Своя аудиторская фирма: рекомендации по ведению бизнеса
Если Вы когда-нибудь имели отношение к профессии аудитора, то эта статья для Вас. Легче всего открывать свою собственную аудиторскую контору тем, кто несколько лет проработал наёмным сотрудником в соо…
Инвестиции от 300 000 руб.
Передвижной 3D кинотеатр
Бизнес, который работает в маленьких городах и селах. Выручка от кинопоказов за 1 день в среднем составляет 15-50 тыс. руб., добавляем также продажу попкорна и колы, и свою кассу увеличим еще на 40…