Бизнес идеи для страхового брокера
Различные виды страхования являются частью жизни большинства людей. Многие из них привыкли знакомиться с предложениями страховых компаний самостоятельно. Тем не менее услуги агентств, занимающихся подбором наиболее удобных условий страхования для конкретного лица, не теряют своей актуальности. Открытие проекта, связанного с подобной деятельностью, станет выгодным решением. Бизнес-план страхового брокера поможет детально ознакомиться с основными преимуществами и спецификой работы в этой сфере.
Чем занимается страховой брокер
Сегодня посредничество играет немаловажную роль в любой деятельности, в том числе и в сфере страхования. Актуальность услуг независимых экспертов обусловлена возрастающим недоверием потребителей к страховым компаниям. Прежде чем остановить выбор на конкретном страховом продукте, каждый человек желает убедиться, что при совсем небольших затратах сможет получить максимальную защищенность и выгоду. Однако людям, не знающим специфики данного рынка, тяжело найти подходящий вариант.
На изучение отзывов об интересующем страховом продукте и посещение предлагающих его компаний понадобится определенное количество времени. Кроме того, практически все страховщики преувеличивают преимущества своей продукции и не озвучивают потенциальным клиентам ее недостатки. В этом случае для получения объективной информации стоит обратиться за помощью к независимому консультанту, который хорошо разбирается в страховом деле.
Страховым брокером называется специалист, выступающий в роли посредника между потребителем страхового продукта и его поставщиком. За счет одновременного сотрудничества со многими компаниями у него есть возможность быстро рассмотреть различные варианты страхования. После этого он подбирает для клиента наиболее выгодный.
Некоторые потребители сравнивают брокеров с агентами, что совершенно неправильно. Все действия агента связаны непосредственно с интересами одной компании, формально числясь ее сотрудником, он занимается продвижением только ее продукции. Страховой брокер, напротив, представляет собой абсолютно независимое лицо, ставит превыше всего интересы клиентов. Основная его задача заключается в продаже страховых услуг, суть которых состоит в накапливании взносов клиента с целью их последующего использования.
В полноценную деятельность страховых брокеров входит:
- предоставление клиентам консультаций по всем видам программ страхования, в том числе и автострахования;
- поиск страховщика, предлагающего наиболее выгодные условия для клиента;
- формирование подходящего для клиентов страхового продукта;
- подготовка и оформление необходимой документации;
- работа со страховыми рисками;
- информирование клиентов о порядке действий при наступившем страховом событии.
Где обучаются страховые брокеры и какие навыки нужны?
Для того чтобы стать страховым брокером, необходимо окончить высшее учебное заведение и получить экономическое образование. Дополнительно нужно будет пройти специальные курсы при Министерстве финансов. Аттестат и сертификат выдается после успешной сдачи экзаменов.
Перед началом деятельности нужно получить соответствующие навыки. С этой целью рекомендуется просмотреть цикл видеокурсов, пройти тренинги и ознакомиться с различной литературой, где подробно раскрыта эта тема. Лучше всего будет некоторое время поработать в страховой компании. Брокер должен обладать аналитическим складом ума, уметь легко идти на контакт и быть терпеливым.
Как начать свой бизнес: пошаговое руководство
После принятия решения о начале брокерской деятельности выбирается метод ведения бизнеса. Существует несколько вариантов организации работы с клиентами:
- прямые продажи, в основе которых лежит личное общение со страхователями;
- оптовые продажи с использованием сети партнеров и страховых агентов;
- смешанные продажи, в которые входят два предыдущих способа.
Запуск проекта подразумевает совершение следующих действий:
- работа над названием компании;
- составление бизнес-плана;
- регистрация бизнеса;
- открытие в банке счета;
- аренда офиса;
- получение лицензии;
- подключение городского телефонного номера, наличие которого подчеркнет серьезность брокерской компании;
- выбор партнеров из существующих страховых компаний и проведение с ними переговоров;
- запуск рекламы;
- разработка алгоритмов по улучшению навыков продаж;
- начало деятельности.
Тонкости регистрации деятельности
Оформление бизнеса необязательно производить на самом раннем этапе. Вначале лучше всего будет некоторое время поработать в качестве агента, для этого нужно заключить договоры с несколькими страховыми организациями. И только после того, как сформируется собственная клиентская база и будут поставлены на поток продажи, можно будет заняться легализацией деятельности в статусе ИП или ООО.
Закон не ограничивает выбор правовой формы для брокерской компании. Однако специалисты советуют оформить бизнес в статусе ООО. Дело в том, что, выбрав форму ИП, ответственность за все долговые обязательства компании ляжет на индивидуального предпринимателя. Он будет рисковать своим имуществом. В то время как учредители общества с ограниченной ответственностью рискуют только уставным капиталом.
Оформление деятельности осуществляется таким образом:
- подготовка документов;
- обращение в ФНС;
- выбор системы налогообложения;
- получение свидетельства о регистрации в течение 5 рабочих дней.
Для оформления ООО потребуются следующие документы:
- заявление;
- паспорт учредителя;
- решение об учреждении юридического лица;
- сведения об уставном капитале;
- устав общества;
- квитанция об оплате государственной пошлины.
Регистрация ИП осуществляется в том же порядке при наличии следующих документов:
- паспорт;
- ИНН;
- заявление о регистрации деятельности;
- оплаченная квитанция госпошлины.
В качестве налоговой нагрузки рекомендуется выбрать УСН со ставкой 6% от дохода.
В документах нужно указать коды ОКВЭД, соответствующие брокерской деятельности. В данном случае – 66 (Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования).
Получение лицензии
Поскольку страхование относится к финансовым услугам, бизнес финансовых брокеров необходимо лицензировать. Лицензии выдает Центральный банк РФ, срок оформления документа составит тридцать дней, для его получения выполняются следующие требования:
- Наличие профильного образования у руководителя ООО или предпринимателя. Кроме того, необходим опыт работы (не менее двух лет) в финансовых или страховых организациях.
- Наличие у главного бухгалтера профильного образования, а также стажа работы от двух лет в брокерской или страховой компании.
- Брокерским компаниям, использующим средства клиентов, необходимо иметь на счете сумму, составляющую три миллиона рублей (гарантийный капитал), или банковские гарантии, соответствующие этой сумме.
- В учредительной документации юридического лица должен указываться лишь один вид деятельности компании (страховые услуги).
Чтобы получить лицензию страхового брокера, требуется выполнить все условия, оплатить пошлину и в Департамент страхового рынка ЦБ РФ подать пакет следующих документов:
- заявление;
- учредительные документы юридического лица;
- свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговом органе;
- протокол собрания учредителей ООО по вопросу утверждения устава и назначения директора;
- сведения о структуре общества;
- выписка, в которой отражена оплата уставного капитала;
- подтверждение регистрации учредителей ООО;
- документы бухгалтера и руководителя: дипломы о профильном образовании, справки об отсутствии судимости; трудовые книжки, указывающие на наличие двухлетнего стажа;
- образцы договоров, которые будут использоваться в работе с клиентами;
- квитанция об оплате пошлины;
- финансовые гарантии брокерской компании (наличие трех миллионов рублей).
Аренда офиса
При выборе офиса нужно рассматривать только варианты с возможностью подъезда на личном транспорте и наличием для него удобной парковки. Наиболее подходящая площадь помещения должна составлять 150 м2. Его нужно разделить на две свободные зоны: для работников компании и для клиентов. Большое значение имеет оформление офиса, оно выполняется таким образом, чтобы все указывало на серьезность брокерской компании. Помещение должно всегда находиться в чистоте.
Покупка оборудования
В офисе для каждого сотрудника оборудуется рабочее место, для этого потребуется закупка соответствующей мебели и компьютеров, оснащенных программным обеспечением. Помимо этого, нужно приобрести большой телевизор, чтобы персонал регулярно просматривал деловые каналы, и кондиционеры. Также понадобится мебель для посетителей.
Список услуг страхового брокера
При любых обстоятельствах брокерская компания отстаивает интересы клиента. Страховой брокер имеет право:
- привлекать интерес клиентов к процессу страхования и разъяснять принцип каждого понравившегося вида;
- осуществлять анализ страховых рисков;
- подбирать для клиентов подходящих страховщиков и программы страхования;
- заниматься подготовкой необходимых документов и реализацией полисов от лица страховщиков;
- при оформлении полиса производить соответствующие расчеты;
- заниматься организацией услуг аварийных комиссаров;
- выполнять оформление страхового случая документально;
- содействовать тому, чтобы страховые выплаты производились в интересах клиента.
Как искать клиентов?
Методы продвижения компании:
- предоставление информации знакомым;
- организация рекламной кампании;
- сотрудничество с автомобильными салонами;
- поиск клиентов через туристические бюро и риэлторские агентства, связанные с покупкой и продажей недвижимости;
- организация сайта компании в интернете, публикация рекламы в социальных сетях и на форумах.
Работа по франшизе, преимущества
Для организации компании понадобятся значительные инвестиции и много времени. Поэтому часто страховые брокеры выбирают работу по франшизе. Преимущества такого варианта:
- подготовленные договоры с различными страховщиками;
- курс обучения;
- солидная репутация, раскрученный бренд;
- расширенная клиентская база;
- наличие постоянной юридической поддержки;
- прозрачность работы.
При организованном подходе к работе брокер (франчайзи) будет регулярно получать солидную прибыль от подобного сотрудничества.
Сколько можно заработать?
Страховой брокер не имеет фиксированной заработной платы, его доход состоит из комиссионных вознаграждений за реализацию полисов. За каждую проведенную до конца работу с клиентом агенту причитается определенный процент, который для обязательных видов страхования меньше, а для добровольных – больше. Помимо этого, в некоторых компаниях производится выплата бонусов за выполненный план продаж. Заработок начинающих сотрудников составляет до 15 000 рублей в месяц, агенты со стажем работы и опытом имеют доход до 100 000 рублей ежемесячно.
Нужно учитывать, что величина заработка зависит от того, в каком регионе брокер трудится, так как полисы ОСАГО отличаются разной стоимостью в зависимости от коэффициентов территории. Закон не запрещает сотрудничество сразу с несколькими страховщиками, что позволяет существенно увеличить сумму дохода.
Купить готовый бизнес план
Для того, чтобы стать брокером по страхованию, нужно иметь юридическое лицо, лицензию, пошаговый бизнес план и деньги на раскрутку бизнеса. Это было кратким брифингом, теперь перейдем к деталям.
- Как стать страховым брокером
- Как стать брокером страховой компании по ОСАГО
- Необходимые знания и навыки
- Лицензия
- Регистрация
- Особенности профессии
- Нюансы работы по франшизе
- Как искать клиентов
- Преимущества и недостатки работы страховым брокером
Как стать страховым брокером
Сначала – кратко о профессии как таковой. Страховой брокер – это юрлицо (ИП или ООО), которое на рынке страховых услуг представляет интересы страховщика, то есть клиента. Основная задача специалиста – сделать так, чтобы каждый клиент нашел ту программу страхования, которая его устроит. Чаще всего специалисты этого типа работают с автострахованием, потому что оно – самое распространенное, что компенсирует среднюю (по сравнению с остальными видами) прибыльность. Как стать страховым брокером автострахования? Заключить договоры со страховщиками, сформировать большой портфель предложений по страхованию различных видов, искать клиентов, работать с ними.
Между КАСКО и ОСАГО выбор чаще падает на последнее, потому что ОСАГО легче продать.
Как стать брокером страховой компании по ОСАГО
Теперь – к конкретике: как стать брокером страховой компании по ОСАГО? Для начала нужно обзавестись «атрибутами» брокера – юридическое лицо, лицензия и так далее (об этом – ниже). Затем нужно разработать бизнес-план – вам каким-то образом нужно будет привлекать к себе клиентов, и нужно заранее знать, каким именно. Нередко бизнес-план сводится к созданию и раскрутке сайта. Теперь нужно запускать бизнес – завлекать клиентов, предлагать им разные полисы, продавать эти полисы, собирать статистику, развиваться дальше. В нелегком деле развития вам может помочь наш агентский кабинет – после регистрации вы получите инструменты для отслеживания статистики по продажам и формирования своей агентской сети, если у вас есть такие планы. Кроме того, у нас есть API, которую можно присоединить к вашему сайту для ускоренного привлечения клиентов.
Необходимые знания и навыки
Вам нужно знать, как работает небольшой бизнес и как «работают» продажи. Из специфических знаний – только информация о продуктах страховых компаний, но ее без труда можно получить у страховой или в личном кабинете.
Лицензия
Необходима лицензия на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, выдается Банком России.
Регистрация
Возможна регистрация в качестве ИП, ООО или АО (последнее встречается очень редко). ООО и АО должны иметь уставной капитал в размере 10000? или больше. При любой форме регистрации нужно иметь главного бухгалтера в бизнесе.
Особенности профессии
С «Как стать страховым брокером?» разобрались, теперь к нюансам. Их, в общем-то, не так и много. Основное отличие брокера от агента (за исключением юридического статуса) – возможность открытия франшизы. Франшиза позволяет нанимать в качестве партнеров собственных агентов, предоставляя им обучение и/или ресурсы для поиска клиентов и взамен забирая себе часть их дохода.
Это довольно выгодно, так как позволяет создать большую клиентскую базу и получать высокий доход за счет количества клиентов.
Нюансы работы по франшизе
Основной нюанс – в той части заработка, которую брокер забирает себе. Чем она будет больше, тем менее охотно к франшизе будут присоединяться новые агенты, поскольку конкуренция на этом рынке очень высока. «Ваш» процент должен быть спланирован еще на стадии создания бизнес-плана, потому что от этого зависит успешность всей франшизы.
Как искать клиентов
Стать брокером страховой компании – половина дела, нужно еще и найти клиентов. Основной источник – интернет. Технически вы можете открыть большой офис с красивой вывеской, но не факт, что эта затея окупится – и вам, и клиенту будет намного проще оформить полис онлайн. Здесь – полная свобода для творчества, вы можете привлекать клиентов любым удобным способом.
Это может быть раскрученная сеть пабликов в социальных сетях, может быть сайт, может быть «партизанский» маркетинг.
Преимущества и недостатки работы страховым брокером
Некоторым читателям может показаться, что ответ на «Как стать страховым брокером ОСАГО?» наполнен радужными красками и многомиллионными прибылями. Спешим вас огорчить – действительно, брокерская деятельность в сфере страхования может принести большую прибыль, но это – бизнес, и у любого бизнеса есть риски. Вы можете просчитаться с бизнес-планом или сделать что-то не так по неопытности. В копилку проблем добавляется и то, что бизнес раскручивается не за день, в первый год больших доходов можете не ждать – особенно с такой конкуренцией. Некоторым подспорьем в этом вопросе может стать наш агентский кабинет, в котором вы можете зарегистрироваться в качестве брокера – в нем максимально упрощен доступ к договорам страховых компаний и имеются инструменты для более эффективного привлечения клиентов.
Роль посредников в современном мире очень велика. Страховые компании зачастую работают через посредников — страховых агентов и страховых брокеров.
И если страховой агент — это представитель в первую очередь страховой компании, и отстаивает в первую очередь ее интересы; то страховой брокер — это посредник между страховой компанией и клиентом, выступающий на стороне клиента
Страховой брокер владеет полной и информацией о рынке страховых услуг на территории того региона, в котором собирается работать. Соответственно, при обращении клиента страховой брокер подбирает клиенту наиболее оптимальный вариант, рассказывая клиенту о плюсах или минусах того или иного страхового продукта страховой компании.
Клиент, конечно, может самостоятельно обойти/обзвонить все страховые компании, выбрав для себя наиболее приемлемый вариант, однако это достаточно долго и хлопотно, что большинство клиентов не может себе позволить. Каждая страховая компания будет расхваливать свои услуги, скрывая недостатки. Именно поэтому для клиента оптимальнее будет обратиться к независимому посреднику.
Если Вы имеете опыт работы в сфере страхования, довелось поработать страховым агентом — то этот бизнес для Вас. Однако и «с нуля» без проблем можно научиться всем тонкостям страхового дела.
Потребность в страховых услугах была и будет всегда. В первую очередь это автострахование (ОСАГО, КАСКО) — автомобильный рынок в Росии постоянно растет, вместе с ним растет и рынок страховых услуг; это и имущественное страхование дач, гаражей, квартир, страхование перевозки грузов; страхование жизни и здоровья и т.д.
Для развития бизнеса будет эффективнее, если обращение к страховому брокеру для клиента будет бесплатным. Платные услуги отпугнут большую часть потенциальных клиентов. Страховой брокер должен зарабатывать, получая вознаграждение (комиссионное, агентское) от страховой компании. Страховой компании выгоднее платить комиссию страховому брокеру, т.к. работа с ним дает определенные преимущества — не нужно содержать наемного сотрудника, оборудовать для него рабочее место, брокер расширяет воронку продаж страховой компании, самостоятельно привлекая клиентов и т.п.
При заключении договора между страховым посредником и страховщиком (страховой компанией) стороны определяют виды и стоимость услуг (размер вознаграждения), порядок взаиморасчетов, в том числе сроки перечисления страховой организации денежных средств, полученных от страхователей, сроки уплаты вознаграждения, порядок оформления оказанных услуг. По действующему законодательству страховой брокер не вправе получать вознаграждение за оказанную услугу по одному договору страхования и от страховщика, и от страхователя.
В первую очередь необходимо изучить страховой рынок, страховые продукты и обязательно посоветоваться с другими брокерами (если есть такая возможность, конечно). Необходимо собрать информацию в интернете от брокеров о том, с какими компаниями и почему работают они — на специализированных форумах такую информацию можно найти.
В самом начале развития бизнеса нужно заключить договоры хотя бы с двумя страховыми компаниями. В этих страховых компаниях Вас ознакомят со всеми видами страховых услуг, оказываемых страховой компанией.
Специалисты этого рынка считают, что оптимальным для независимого брокера является портфель договоров с семью-двенадцатью страховыми компаниями. Из них две-три обязательно должны быть ведущими компаниями с раскрученными именами и, соответственно, высокими тарифами. Одна-две компании могут быть малоизвестны, зато они обеспечат варианты для клиентов, которых интересуют прежде всего минимальные ставки. Ну, а остальные пусть будут «середнячками». Конечно, заманчиво работать со всеми страховыми компаниями региона, однако наличие большого количества предложений может затруднить выбор клиента, и бывает, что устав от объема информации, клиент просто уходит.
Обращаем внимание — деятельность страхового брокера лицензируется (ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992).
Также в соответствии с действующим законодательством на страхового брокера возлагаются обязанности по контролю за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем — придется взаимодействовать с Росфинмониторингом (Федеральной службой по финансовому мониторингу).
Занимаясь этой деятельностью, помните — во главу угла поставлены именно Ваши интересы. Превращать заботу о клиенте в культ не нужно — если страховой брокер будет постоянно приводить «убыточных» клиентов, страховая компания может отказаться от дальнейшего сотрудничества, придумав благовидный предлог. Поэтому держаться нужно золотой середины. Однако клиентам нужно предоставлять только достоверную информацию — только в этом случае сработает эффект сарафанного радио, и Вы получите постоянно увеличивающийся поток клиентов. Зная о проблемах конкретной страховой компании, не нужно рекомендовать ее клиентам. Также необходимо иметь в виду — после получения консультации у страхового брокера клиенты зачастую обращаются непосредственно в страховую компанию, узнавая «из первых рук» информацию о стоимости страховки. Поэтому в целях развития бизнеса желательно, чтобы для клиента обращение к страховому брокеру было выгоднее, чем непосредственное обращение в страховую компанию — страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения. Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения, и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
Не нужно пугаться, на первый взгляд конкуренция высокая, однако настоящих профессионалов в сфере страхования — единицы.
При трудолюбии и определенных усилиях Вы сможете достичь серьезных результатов в этом бизнесе.
Больше информации по этой идее для открытия и ведения бизнеса можно получить здесь.
Возможно, Вас заинтересуют следующие бизнес-идеи:
«Мобильный офис»
«Консультации и помощь в подборе автомобиля»
«Офис на час»