Бизнес идеи для лизинговой компании
Кредит имуществом
Лизинговая компания – это сложный в организации, но весьма прибыльный вид бизнеса. Чтобы ответить на вопрос, как открыть лизинговую компанию с нуля и заработать на этом, придется сначала разобраться в некоторых ключевых особенностях данной бизнес-идеи. Учитывая не всегда стабильную экономическую обстановку в Российской Федерации, нужно провести глубокий анализ рынка, прежде чем сделать окончательный вывод о том, выгодно ли будет открытие лизинговой компании в текущем месте и в текущее время. О ключевых аспектах организации этого бизнеса – читайте ниже.
Этапы организации
В данном разделе статьи мы постараемся разобраться, с чего начать процедуру организации лизинговой компании и можно ли осуществить все шаги самостоятельно. Итак, здесь представлена подробная пошаговая инструкция по открытию лизинговой компании в малом городе:
- Шаг № 1: регистрация ООО. В принципе, здесь все относительно просто: собираем необходимые документы, формируем уставной капитал, открываем счет в банке и посещаем отделение ФНС для непосредственного осуществления процедуры регистрации бизнеса.
- Шаг № 2: аренда и ремонт офиса. На этом этапе придется немного побегать, ведь подходящее помещение для размещения офиса лизинговой компании найти совсем непросто. Оно должно соответствовать нескольким важным требованиям: находиться в центральной части города, быть оснащенным исправными коммуникациями и располагаться в новом здании, в идеале – в современном бизнес-центре. Но даже помещение, находящееся в отличном состоянии, придется отремонтировать в соответствии с нуждами и бренд-буком лизинговой компании.
- Шаг № 3: техническое оснащение офиса. Оборудование, которое потребуется приобрести для офиса лизинговой компании, довольно стандартно. Это компьютеры, факс, телефоны, МФУ или принтеры, а также несколько единиц бытовой техники – микроволновая печь, электрочайник, холодильник и кулер с питьевой водой. Мебель для офиса следует подбирать очень тщательно, а лучше всего изготовить под заказ, чтобы создавать у клиентов хорошее первое впечатление о компании.
- Шаг № 4: решение кадрового вопроса. Этот этап – один из самых важных для будущего успешного развития лизинговой компании. Вряд ли удастся найти квалифицированные кадры в пределах провинциального города. Поэтому придется брать на работу толковых людей со смежным образованием и организовывать для них специальные курсы повышения квалификации.
- Шаг № 5: дела маркетинговые. Для привлечения как можно большей клиентской аудитории владельцам лизинговой компании придется вести очень активную, даже агрессивную маркетинговую политику, «засвечивая» свой бизнес во всех доступных СМИ региона. Конечно же, крайне важным аспектом грамотной маркетинговой политики станет разработка качественного сайта компании, полезного, но не перегруженного лишней информацией. Также не следует забывать об активном использовании социальных сетей для продвижения услуг лизинговой компании.
Торжественно перерезав атласную ленточку на скромном мероприятии по открытию новенького офиса лизинговой компании, предприниматель вступит на весьма тяжелый и долгий путь, который приведет его к грандиозному успеху или тихому провалу.
Преимущества и недостатки
Плюсы и минусы бизнес-идеи по открытию лизинговой компании в провинциальном российском городе довольно очевидны. Рассмотрим их, что называется, поближе. Итак, к главным плюсам этого начинания можно отнести следующее:
- Высокая степень доходности бизнеса. При ведении грамотной маркетинговой политики и быстром накоплении клиентской базы лизинговая компания может начать приносить стабильный высокий доход уже в первый год своего существования.
- Низкий, практически отсутствующий уровень конкуренции в данной сфере на территории провинциальных городов.
- Хорошие перспективы масштабирования данного бизнеса и выхода на рынки соседних регионов.
Свои минусы данная бизнес-идея также имеет:
- Юридические сложности с оформлением бизнеса и повышенный уровень риска на начальных этапах становления лизинговой компании.
- Трудности с поиском квалифицированных кадров, образование которых соответствовало бы профессиональным требованиям.
В итоге
Рентабельность лизинговой компании имеет довольно высокий показатель, так как данный бизнес связан, в основном, с проведением различных финансовых операций. Можно ли сказать, что лизинговая компания, открытая даже в провинциальном городе, – это малый бизнес? Скорее нет, чем да. Так как услуги по лизингу сопряжены с оперированием довольно крупными суммами денежных средств, а общая стоимость некоторых лизинговых договоров может представлять собой семизначные цифры. Можно сделать вывод, что, несмотря на все сложности с организацией, лизинговая компания может стать для предпринимателя тем бизнесом, который обогатит его и сделает успешным человеком.
Лизинговые компании уже давно не считаются на финансовом рынке чем-то экзотическим. С помощью надежных лизинговых схем десятки и сотни предприятий приобретают необходимую им технику, компьютерное оборудование, инструменты и так далее.
Зачастую приобретение материальных ценностей по лизингу является для компании единственным вариантом для финансирования своих закупок.
Лизинговые схемы позволяют предприятиям и предпринимателем легально занижать налог на прибыль, а это весьма важный фактор для прибыльных предприятий. Лизинговая компания, как бизнес, является даже менее рискованным предприятием, чем кредитная организация. Ведь, до полной выплаты кредитных средств, оборудование принадлежит только этой компании. При банкротстве заемщика, в руках лизинговой компании остаются материальные ценности, которые можно продать и вернуть свои деньги. При этом не требуется проведение судебных заседаний, поскольку передача этих ценностей заемщику юридически не производилась.
Тем не менее, создание лизинговой компании имеет определенные нюансы, о которых нужно знать предпринимателю, прежде чем приступать к бизнесу и начинать инвестиции.
Лизинговой компании нужны денежные средства, на которые будет закупаться оборудование, в достаточно больших объемах.
Поэтому для организации и начала работы лизинговой компании требуются суммы, исчисляемые десятками миллионов рублей. Если учитывать, что возврат средств по лизингу происходит не сразу, а постепенно, то понятно, что огромные средства оказываются извлеченными из оборота, что не может себе позволить большинство предпринимателей. Поэтому, не так уж редко лизинговые компании являются посредниками между заемщиком и банком. Для банков такие схемы выгодны тем, что банку не приходится участвовать в закупке оборудования, работать с заказчиком, искать варианты поставщиков. Банк, по сути, вместо работы с многими заемщиками, работает с одним — лизинговой компанией.
Наиболее плодотворные успешные лизинговые компании существуют в составе финансовых групп.
В составе такой группы лизинговой компании можно не беспокоиться об источниках финансирования, а банку, в свою очередь, можно не беспокоиться о сохранности и качестве залога. Небольшие лизинговые компании иногда создаются также и на базе промышленного предприятия, которое ежегодно закупает большое количество оборудования или транспорта. Лизинговая компания становится, по сути, всего лишь инструментом оптимизации налогов промышленного предприятия. Нередко успешно работают и маленькие лизинговые компании, которые закупают ходовое компьютерное офисное оборудование и передают затем его в лизинг небольшим же предприятиям и организациям.
От источников финансирования зависит формат лизинговой компании, размер первоначальных необходимых средств.
В случае создания независимой компании потребуются, по меньшей мере, несколько миллионов рублей, для проведения первых операций лизинга. Кроме того, нужно учесть, что доходы лизинговые компании на первых этапах реализации договора лизинга, практически равны нулю, и только к концу договора лизинговые платежи достигает максимальных значений и приносят прибыль компании. Так что компании необходимо иметь достаточный запас денежных средств для содержания персонала компании. Такой период может растянуться на несколько месяцев, до года. Если же финансирование не собственное, а производится за счет средств банка, то необходимо иметь только запас на годовое содержание персонала, а также средства на регистрацию предприятия.
Прибыльность лизинговой компании сильно зависит от количества и сумм договоров, оборотов средств, размеров средств, вложенных в залоговое имущество.
Лизинговые компании, существующие более года, как правило, выходят на рентабельность и начинают получать прибыль. Конечно, многое зависит также от надежности лизингополучателя и от условий договора. Обычно лизинговые договора имеют короткий срок действия, и залогом в лизинговых схемах служит новый транспорт и другое оборудование. Однако, для сведения рисков к минимуму, необходимо предусмотреть страхование имущества на всех этапах работы договора.
Рентабельность лизинговых компаний, в диапазоне от 20 до 30%, является достаточно привлекательной для этого сегмента рынка.
Успешность лизинговой компании — в точности расчетов, оптимизации рисков, четком бизнес-плане. Мы готовы предоставить подробный бизнес-план, если Вы сделаете заказ, заполнив форму на нашем сайте.
Удачи вам в бизнесе!
С этой статьей так же читают:
Экономические показатели работы лизинговой компании по сдаче в аренду сельскохозяйственного и строительного оборудования, при условии аренды офиса 30 кв. м.
| Начальные вложения, тыс. рублей | 2300 |
|---|---|
| Прибыль в год, тыс. рублей | 1300 |
| Срок окупаемости, в месяцах | 21 |
Открытие лизинговой компании с целью получения прибыли является перспективной, но довольно сложной идеей. Но при этом, если правильно составить организационный план деятельности, в котором учесть все тонкости и нюансы ее специфики, а также провести определенные финансовые расчеты экономической целесообразности, то можно получить высокорентабельную компанию с большим потенциалом роста.
Анализ рынка
На сегодняшний день рынок лизинговых услуг в России характеризуется высоким потенциалом роста. Объясняется это тем, что многие его сегменты даже не задеты отечественными предпринимателями, кроме того, в этой нише практически отсутствуют мелкие региональные игроки. Современный лизинговый бизнес в основном продвигают банковские структуры, посредством создания отдельных дочерних компаний, занимающихся оказанием соответствующих услуг.
Их деятельность направлена на непосредственное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами. В результате в общей структуре лизингового рынка практически пустует сегмент малого предпринимательства, хоть и является привлекательным направлением, так как имеет:
- более низкую сумму договоров;
- небольшую стоимость вхождения;
- несущественные риски.
Для небольших компаний наиболее перспективным направлением становиться сдача по договору лизинга компьютеров и другого подобного оборудования начинающим предпринимателям. Значительно меньше прибыли способна принести компания, если предметом подобной деятельности станет медицинское или типографическое оборудование, а также крупный инструмент.
Важно учитывать, что особое влияние на рынок лизинговых услуг оказывают изменения экономического положения в стране. В условия кризиса объемы подобных услуг значительно снижаются, а сам бизнес выживает за счет уже заключенных долгосрочных договоров.
Современная структура источников финансирования лизинговой деятельности складывается следующим образом:
- Самую большую долю занимают банковские кредиты примерно 65%.
- За ними следуют средства в виде авансов, полученных от клиентов около 15%.
- За счет собственных средств работает только около 10% компаний.
- 5% лизингодателей использовали для своего открытия облигации, 4% — прочие источники, а 1% организация применила векселя.
Среди крупных игроков лизингового рынка самыми активными, реализовавшими наибольший объем услуг, признаются такие компании, как
- Europlan;
- ВЭБ-лизинг;
- CARCADE Лизинг;
- ВТБ Лизинг;
- Балтийский лизинг (ГК).
Если же анализировать региональные сегменты рынка, то его большую долю (более 50%) занимают представители Москвы и Санкт-Петербурга. Около 10% лизинговых компаний находятся на территории Уральского ФО, а 9% — это представители Приволжского ФО. На территории других регионов расположено не более чем по 5% представителей рынка.
Регистрация и организация бизнеса
Для того чтобы лизинговая компания смогла осуществлять официальную коммерческую деятельность, ее необходимо зарегистрировать в соответствии со всеми законными нормами. Кроме того, ее необходимо:
- поставить на учет в ФНС;
- получить лицензию, разрешающую ведение подобных сделок.
Для содержания компании по предоставлению лизинговых услуг требуется организация юридического лица, удобней всего выбрать форму собственности в виде ООО. Регистрация подобного бизнеса включает в себя следующие этапы:
- Подготовку необходимого комплекта учредительной документации, а также формирование уставного капитала и подготовку регистрационной формы заявления.
- Подготовку кадровой документации, в частности, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера.
- Выбор видов деятельности по ОКВЭД.
- Оплату государственных пошлин за регистрацию ЮЛ.
- Получение регистрационных документов в ФНС.
- Изготовление печати.
- Открытие расчетного счета.
- Получение информационного письма в Росстате и регистрация компании во внебюджетных фондах.
- Выбор системы налогообложения (УСН), если этого не сделать, то устанавливается ОСНО.
- Постановка организации на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.
Параллельно необходимо позаботиться о заключении договора аренды на помещение под офис и получении гарантийного письма на юридический адрес.
Местоположение и помещение
Как правило, для вновь открываемых лизинговых компаний, их местоположение не играет особой роли в продвижении бизнеса. Потому что, прежде всего, помещение будет необходимо для исполнения сотрудниками организации своих должностных обязанностей, а не для встреч с клиентами.
Оптимальным вариантом является средний офис (20 – 30 кв. м.), арендованный на территории бизнес-центра.
Оборудование
Для внутренней обстановки офиса компании потребуется офисная мебель и техника:
- компьютеры, принтеры, сканеры и копировальные устройства;
- факс и телефон;
- компьютерные столы и стулья;
- шкаф для хранения документов;
- стулья для клиентов.
Что касается основного оборудования лизингового бизнеса, то чтобы у предпринимателя была возможность при каждом запросе находить и закупать подходящие предметы, еще перед его открытием ему необходимо договориться с одним из банков о вариантах предоставления кредитной линии.
Ее размер должен быть не менее объема годовой потребности компании в основных средствах. Кроме того, необходимо получить долгосрочную возобновляемую кредитную линию сроком не менее трех лет.
Услуги
В процессе организации бизнеса, прежде всего, необходимо определить предметы лизинга, которыми будет оперировать компания, что сформирует список оказываемых ей услуг. Такие организации могут предоставлять в аренду и лизинг следующие элементы:
-
легковые автомобили и другой легкий автотранспорт; - грузовые транспортные средства;
- машины и оборудование сельскохозяйственного или строительного предназначения;
- офисные машины и оборудование, в том числе вычислительную технику;
- водные и воздушные транспортные средства, а также оборудование авиационного и водоплавающего характера;
- железнодорожный транспорт и оборудование;
- турбины, двигатели и станки;
- горное и нефтепромысловое оборудование;
- подъемно-транспортное оборудование;
- радио- и телевизионную технику, а также средства связи и фотоаппаратуру;
- контрольно-измерительную аппаратуру;
- оборудование и технику научного предназначения;
- и многие другие транспортные средства и оборудование, неучтенное в вышеперечисленном списке.
Кроме того, компания может выбрать тот вид лизинга, по которому ей удобно будет работать. Это может быть:
- моментальный лизинг;
- экономный лизинг;
- эффективный лизинг;
- комфортный лизинг;
- лизинг поддержанных автомобилей;
- финансовый лизинг.
Положительная лизинговая операция проводится в несколько этапов:
- Подписание соответствующего договора.
- Приобретение предмета лизинга.
- Оплата предмета лизинга банковским кредитом, а также оплата его доставки.
- Поступление от поставщика и прием предмета договора лизинга.
- Полная выплата лизингополучателем в адрес компании договорных арендных платежей.
- Погашение лизингодателем банковского кредита с процентами.
Персонал
На начальных этапах деятельности по содержанию лизинговой компании потребуется принять на работу минимальный набор сотрудников:
- директора, который будет осуществлять контроль за действиями других работников, а также вести переговоры с Росфинмониторингом и предоставлять туда документы;
- специалиста службы безопасности, который будет проводить проверку поставщиков;
- юриста, который будет проводить проверку договоров и прочей документации, заключаемой с контрагентами;
- менеджера по работе с клиентами;
- секретаря, который будет заниматься подготовкой и оформлением договорной документации, а также ее подписанием с поставщиками, банками и страховыми фирмами;
- главного бухгалтера, который будет вести контроль за финансовой стороной операций;
- бухгалтера, который будет осуществлять текущий финансовый и налоговый учет.
Реклама
В связи с тем, что анализ рынка лизинговых услуг определяет увеличение роста количества его участников при стабильном уровне объема потенциальных потребителей, вновь открывшаяся компания нуждается в активном и полноценном продвижении. В составе рекламной кампании важно учесть следующие мероприятия:
-
распространение информации через СМИ, радио, специализированные журналы и популярную прессу; - размещение информации при помощи печатных материалов: буклетов, проспектов, визиток и т. п.;
- создание официального сайта;
- размещение объявлений в интернете на специализированных форумах и интернет-порталах;
- размещение баннеров в социальных сетях;
- изготовление вывесок и баннеров для размещения на специальных щитах по территории региона.
Финансовая составляющая бизнеса
Финансовая составляющая лизингового бизнеса заключается в больших капиталовложениях и в особенностях расчета доходной части. При вычислениях прибыли таких компаний важно правильно учитывать структуру лизинговых платежей, которые состоят из следующих составляющих:
- комиссионного вознаграждения;
- процентов на кредитные средства;
- основного долга (стоимости оборудования);
- прочих платежей.
При финансовых расчетах стоит также учитывать тот факт, что сданное в аренду оборудование остается в собственности лизингодателя до момента полного возврата суммы средств, оговоренной в договоре лизинга. Это означает, что плательщиком налога на прибыль и налога на имущество выступает лизинговая компания.
Стоимость открытия и поддержания
Предположим, планируется открыть компанию по сдаче в лизинг торгового, строительного и сельскохозяйственного оборудования. Для ее бесперебойной работы необходимы инвестиции, за которыми придется обращаться в банк. С этой целью придется оформить кредит на сумму около 1800 тыс. рублей на два года (средняя годовая ставка 14%).
Надо учитывать, что в дальнейшем компании придется тратить средства на оплату текущих расходов на:
- аренду офиса;
- выплату заработной платы;
- отчислений с нее и рекламные мероприятия.
Ежемесячные издержки лизинговой организации могут начинаться с 500 тыс. рублей и выше.
Размер будущих доходов
Размер будущих доходов лизинговой компании будет варьироваться в зависимости от количества привлеченных клиентов и заключенных сделок. Так, первый год работы начинающей организации, не сулит огромных заказов, а потому среднее количество сделок не превысит 100. Если учитывать, что компания будет работать с условием от 4,76% в год и дисконтом 0,396, то можно ожидать за этот год доход в размере 7300 тыс. рублей.
Срок окупаемости
В результате годовая сумма чистой прибыли организации составит около 1300 рублей. Даже при минимальных размерах экономических показателей предпринимательской деятельности первоначальные инвестиции на открытие лизинговой компании окупятся не позже чем через два года. Но, важно учесть, что с каждым годом размер доходов от бизнеса будет увеличиваться поэтому, скорей всего, срок окупаемости будет намного меньше.
Делая выводы об эффективности открытия бизнеса по оказанию лизинговых услуг, можно отнести его к категории максимально прибыльной, высоко рискованной и перспективной деятельности. Чтобы начать это дело с нуля, необходимо тщательно изучить все его особенности, а его дальнейшая успешность будет во многом зависеть от организаторских способностей, знаний и навыков его руководителя.