Банк кредит под залог бизнес плана

Банк кредит под залог бизнес плана thumbnail

Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

БанкСтавка по процентамСрокиСуммы, руб.
Сбербанк14,5%10 лет200 млн
ВТБ 2414 — 19%10 летот 850 тыс
Альфа банкот 13,5%5 лет40 млн
Россельхозбанкподбирается в индивидуальном порядке15 летот 300 тыс
Промсвязьбанк13,7%15 лет150 млн
ВТБ Банк Москвы11,5%7 лет150 млн
Восточныйиндивидуальный расчетдо 12 месяцев10 млн
Открытие10%до 7 лет250 млн
Ак Барс10%до 10 лет150 млн
Возрождение10,6%3 года1 млрд
УБРиР12,7%5 лет30 млн
Интеза13%10 лет120 млн
Уралсиб13%10 лет170 млн
МТС банк13,0%5 лет80 млн

Сбербанк

Сбербанк-горизонтальный

КредитСтавка, годовыхСрокиСуммы, руб. 
Экспресс-ипотека15,5%10 лет10 млн
Бизнес Актив12,2%7 летот 150 тыс
Бизнес Авто от 12,1%8 летминимум 150 тыс (для сельхоз.производителей)

минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)

Бизнес Недвижимостьот 11,8%10 летдо 200 млн а для отдельных регионов — до 600 млн
Бизнес Инвестот 11,8%10 летмаксимальный лимит ограничивается платежеспособностью клиента.
  • Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
  • Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
  • С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
  • Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
  • Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
  • Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

ВТБ 24

ВТБ24-горизонтальный

КредитГодовая ставкаСрокиСуммы, руб.
Инвестиционный кредит10,9%до 120 месяцевот 850 тыс.
Бизнес-ипотекаот 13,5%10 летот 4 млн
Оборотное кредитование10,9%до 3 летот 850 тыс.

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

  • Длительный период кредитования — 120 месяцев;
  • Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
  • Отсутствие комиссий за оформление;
  • Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
  • В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
  • Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
  • Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

Альфа-Банк

АльфаБанк-горизонтальный

КредитПроцент, годовыхСрокСумма, руб.
Партнерот 12,5%5 летдо 6 млн
  • Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
  • Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

Россельхозбанк

Россельхозбанк-горизонтальный

КредитСтавка по процентамСрокиСуммы
Инвестиционный стандартзависит от наличия залогового имущества и периода кредитованиядо 8 летдо 60 млн. руб.
На приобретение коммерческой недвижимостизависит от доли участия клиентадо 8 летдо 200 млн. руб.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные целиподбирается индивидуально15 летмаксимальный лимит не ограничен
На покупку участков земли

( только сельхоз.назначения)

связана со сроком кредитования8 летдо 70% стоимости участка
На покупку техники и оборудованиярассчитывается индивидуально7 лет85% стоимости техники или оборудования
  • Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
  • В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
  • Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
  • Возможность досрочного возврата — имеется.

 Промсвязьбанк

Промсвязьбанк-горизонтальный

КредитСтавка, годовыхСрокСумма, руб.
Кредит-Бизнесот 13,7%до 15 летдо 150 млн.
  • Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
  • Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
  • Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
  • Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы

КредитПроцент, годовыхСрокиСуммы, руб.
Коммерческая ипотекав индивидуальном порядкедо 7 летдо 150 млн
Выкуп помещений, принадлежащих государству и муниципалитетамв индивидуальном порядке7 лет150 млн
«Оборот»от 11,5%до 2 летот 1 млн
Перспектива для бизнесарассчитывается в индивидуальном порядке7 лет3 млн
  • Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
  • Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
  • В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

Восточный

Восточный Экспресс Банк

КредитПроцент за годСрокСумма, руб.
Коммерческий кредит на индивидуальных условияхРассчитывается индивидуально12 месяцевот 3 млн.
  • Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
  • Гибкий подход к залоговому имуществу.

Открытие

Банк Открытие

КредитСтавка, годовыхСрокСумма, руб.
Инвестиционное кредитованиеот 10%до 7 летдо 250 млн
  • Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
  • Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

Ак Барс

Ак Барс Банк

КредитПроценты, годовыхСрокиСуммы, руб.
Развитие МСП10%до 8 летдо 150 млн
Ак Барс ломбардный10 %10 лет30 млн
Ак Барс «Развитие»От 10%до 5 лет60 млн
Ак Барс «Автобизнес»10%5 летот 300 тыс.
Ак Барс «Недвижимость»10%10 летот 1 млн
  • Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
  • Возможна отсрочка по уплате основного долга.

Возрождение

Возрождение

КредитПроцентСрокСумма, руб.
Льготное кредитование представителей малого бизнесаот 10,6%от 3-х летдо 1 млрд.
  • Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
  • Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
  • Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
  • Отсутствие задолженности по уплате налогов.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития

КредитыПроцентыСрокиСуммы, руб.
Инвестиционное кредитованиеот 12,7%5 летдо 30 млн
Под залог недвижимого имуществаот 13,0%5 летдо 5 млн
  • Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
  • Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
  • Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

Интеза

Банк Интеза

КредитыСтавка по процентамСрокиСуммы, руб.
Бизнес-ипотекарассчитывается в зависимости от финансового положение заемщикадо 10 лет120 млн
Бизнес-кредитрассчитывается индивидуально7 летот 1 млн
Под залог транспорта и спец.техникирассчитывается индивидуально5 летдо 15 млн
«Общее дело»от 13,0%5 летот 1 млн
  • Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
  • Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
  • Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

Уралсиб

Банк Уралсиб

КредитПроцентыСрокиСуммы, руб.
Бизнес-Инвестот 13,1%10 летдо 170 млн
Бизнес-Приоритетот 15,0%до 3 летдо 3 млн
Авто-экспрессот 16,5%до 3 лет5 млн
Бизнес-Оборотот 14,3%до 3 лет170 млн
  • По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
  • Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
  • Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

МТС банк

МТС Банк

КредитыПроценты, годовыхСрокиСуммы, руб.
Инвестиционный кредитот 13,0%5 летдо 80 млн
Пополнение ОСот 13,0%до 2 летдо 80 млн
  • Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
  • Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
  • Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
  • Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
  • Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

Условия

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

  • Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
  • Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
  • Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
  • Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
  • Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
  • Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

  • Расширение уже имеющегося производства;
  • Увеличение товарных запасов;
  • Увеличение производственных мощностей;
  • Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
  • Модернизация оборудования;
  • Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
  • На развитие бизнеса с нуля;
  • Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

  • Станки;
  • Инструменты;
  • Оборудование различного назначения;
  • Товарно-материальные ценности;
  • Расходники;
  • Постройки хозяйственного назначения;
  • Участки земли;
  • ТС всех типов;
  • Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

  • На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
  • Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
  • Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

  • Процентные ставки будут повышенными;
  • Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

  • Уровень доходности вашего дела;
  • Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
  • По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
  • Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

  • Гражданство РФ;
  • Компания — резидент РФ;
  • Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
  • Хорошая кредитная история;
  • Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
  • По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

  • Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
  • Наличие документально подтвержденного дохода;
  • Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
  • Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
  • Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Документы

Необходимо подготовить следующую документацию:

  • Бизнес-план (если направление новое);
  • Заполненную письменную заявку на кредит;
  • Ваш паспорт;
  • Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
  • Учредительную документацию;
  • Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • Справки из ФНС;
  • Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
  • Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
  • Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

  1. Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
  2. Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
  3. Собираете полный перечень необходимой документации.
  4. Подаете заявку на заем.
  5. Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
  6. Выносится решение по заявке.
  7. Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

3. Ликвидность

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

Источник

В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок
Сбербанк, «Бизнес-проект»от 11,8%до 200 000 000 рублейдо 120 мес.
Росбанк, «Инвестиционный кредит»от 11,81%до 100 000 000 рублейдо 84 мес.
Ак Барс Банк, «Развитие МСП»от 10%до 150 000 000 рублейдо 96 мес.
Запсибкомбанк, «Программа 6,5»от 9,6%до 1 000 000 000 рублейдо 36 мес.

Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.

Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.

Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.

Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.

Что такое бизнес-план

Кредитование под бизнес-планБизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.

Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.

Структура документа выглядит следующим образом:

  • Титульный лист. Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
  • Резюме — краткое содержание бизнес-плана. В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
  • Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли. Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
  • Маркетинговый план. Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
  • Производственный план. Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
  • Финансовый план также важен для банка. В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
  • Риски проекта. При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
  • Приложение. Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.

Также прочитайте: Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы

Зачем нужен бизнес-план банку

Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.

Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.

Как получить кредит под бизнес-план

Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.

Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.

После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:

  • Паспорт владельца бизнеса.
  • Бизнес-план.
  • Свидетельство о регистрации предприятия.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
  • Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.

Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.

В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.

Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.

Источник

Adblock
detector